Bricks est une plateforme d’investissement immobilier qui démocratise l’accès à l’immobilier grâce à un modèle d’investissement fractionné. Cette approche innovante permet aux particuliers d’investir dans des biens immobiliers avec des montants réduits, rendant l’investissement accessible à un plus large public. Le concept repose sur l’achat de « bricks », des parts d’un bien immobilier, à partir de 10 euros. Cet article servira à vous partager mon avis sur Bricks.co en 2024 au travers d’un guide complet qui à pour but d’examiner en détail le modèle de Bricks, ses atouts, ses points faibles et ce que cela signifie pour les petits et grands investisseurs.
| Avis Bricks: Investissement Immobilier Fractionné | |
|---|---|
| Investissement minimum 🌍 | Accès dès 10€ |
| 💶 | Minimum de 50€ pour premier achat |
| Nombre de projet disponible à l’ouverture 🏛️ | 5 projets disponibles dès le lancement |
| Rendement et rentabilité attendue 📈 | Jusqu’à 13% de rendement |
| Internationalisation 🚀 | Expansion dans 3 nouveaux pays en 2024 |
| Nombre d’utilisateurs💡 | 10 000 investisseurs inscrits en pré-lancement |
| Innovation ⚖️ | Comparaison : plus accessible que de l’immobilier traditionnel |
| Risque possible 📉 | Risque de liquidité sur marché secondaire |
| Quels pays d’établissement ?🛡️ | Protection sous régime juridique français |
| Possibilité de revente 🔄 | Revente possible sur marché secondaire |
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En bref : notre avis sur Bricks.co
Les + et avantages de Bricks
- Avec seulement 10€, tout le monde peut commencer à investir dans l'immobilier grâce à Bricks
- Le modèle obligataire assure des revenus fixes, protégeant les investisseurs contre les risques locatifs habituels.
- L'interface intuitive de Bricks, disponible aussi sur mobile via une Web App, facilite l'investissement pour tous.
- Bricks offre une variété d'opportunités, de l'immobilier fractionné au crowdfunding immobilier, enrichissant les options d'investissement.
- L'implication de figures publiques, comme Tony Parker, renforce la crédibilité de Bricks.
- La présence d'un marché secondaire permet de vendre facilement vos bricks, apportant une meilleure liquidité à ce type d'investissement.
- Une levée de fonds de 13M€ positionne Bricks pour un développement futur robuste.
Ce que nous avons moins aimés
- Bricks est relativement nouveau, ce qui manque de données historiques pour évaluer pleinement les performances à long terme.
- Les changements fréquents dans son modèle d'affaires peuvent rendre Bricks complexe pour les nouveaux utilisateurs.
- Les investisseurs acquièrent des obligations, pas les propriétés elles-mêmes, se limitant aux revenus des loyers sans en être les propriétaires directs.
- Comme tout investissement, Bricks présente un risque de perte de capital, influencé par les fluctuations du marché immobilier.
- + de 1970 avis client
- 4.2/5 étoiles sois une notation assez positive et apprécier des utilisateurs
- Aucune fiche de notation Google disponible pour noter Bricks
- Bonus spécial : 1% de Cashback sur votre montant investis
- Conditions : Investir minimum 10€ pour être éligible
- Code Parrain à inscrire lors de l'inscription :
- Lien d'inscription : je clique ici pour m'inscrire et bénéficier du bonus offert
Historique de Bricks
La genèse de Bricks.co remonte à l’expérience personnelle de son fondateur, Cédric O’Neill, qui, après avoir vendu son entreprise précédente, a décidé de s’investir dans le secteur immobilier. Inspiré par les défis rencontrés dans la gestion de biens locatifs, il a lancé Bricks avec l’ambition de simplifier l’investissement immobilier pour le grand public. La plateforme a rapidement évolué, attirant des milliers d’investisseurs grâce à son modèle accessible et transparent.
Bricks lève 13 millions d’euros
En 2022, Bricks a réussi une levée de fonds significative de 13 millions d’euros, marquant une étape clé dans son expansion et sa reconnaissance sur le marché, qui se compose de 8 millions d’euros levée par des investisseurs perso et 5 millions par un round d’investisseur experimenté et de personnalité comme Tony Parker.
Problèmes de la levée de fonds en BSA-AIR
La levée de fonds via des BSA-AIR (Bons de Souscription d’Actions pour Investisseurs en Amorçage) peut être problématique car elle implique souvent une dilution future des parts pour les nouveaux investisseurs. Bien que cette méthode puisse offrir des incitations attractives aux premiers investisseurs, elle peut rendre l’investissement moins attrayant pour les participants ultérieurs en raison de la dilution potentielle de leurs investissements. Cela peut également compliquer la structure de capital de l’entreprise, rendant les négociations avec de nouveaux investisseurs plus difficiles et potentiellement limiter la flexibilité financière future de l’entreprise
Comment fonctionne Bricks ?
Le modèle obligataire de Bricks
Le fonctionnement de Bricks repose sur un modèle d’investissement via des obligations, qui a évolué à partir d’un ancien modèle basé sur des royalties. Les investisseurs achètent des parts, appelées « bricks », de projets immobiliers spécifiques, chaque brick valant 10 euros. Ces bricks représentent en réalité des obligations, c’est-à-dire des prêts faits par les investisseurs à la plateforme, qui utilise cet argent pour acheter et gérer des biens immobiliers. Les investisseurs reçoivent ensuite des revenus sous forme d’intérêts, calculés en fonction du succès du projet immobilier et payés mensuellement.
Comment se déroule un projet obligataire sur Bricks ?
Sur Bricks, un projet obligataire commence par la soumission d’un projet immobilier par un porteur de projet. Après une évaluation rigoureuse par l’équipe de Bricks pour s’assurer que le projet répond à des critères stricts de viabilité et de rentabilité, le projet est approuvé pour le financement. Les investisseurs achètent ensuite des « bricks », qui sont des obligations, et leur argent est utilisé pour financer le projet immobilier. Une fois les fonds collectés, Bricks gère les biens, allant de la location à l’entretien, et les bénéfices générés (loyers ou plus-values à la revente) sont ensuite redistribués aux investisseurs.. Ce modèle permet une transparence complète et une prévisibilité des rendements pour les investisseurs.
Quels types de projets et de porteurs de projet seront financés ?
Bricks finance une gamme diversifiée de projets immobiliers, principalement axés sur des biens résidentiels, commerciaux et de rénovation. Les porteurs de projet sont généralement des développeurs immobiliers expérimentés ayant un historique de projets réussis. Bricks s’assure que ces porteurs ont une solide santé financière et une stratégie claire pour la réalisation et la gestion des biens. La plateforme met un point d’honneur à sélectionner des projets qui offrent un équilibre entre un risque modéré et un potentiel de rendement attractif pour les investisseurs.
Exemple concret du premier bien financé par le modèle obligataire
Un exemple spécifique du fonctionnement du modèle obligataire de Bricks peut être illustré par le projet de rénovation d’un immeuble résidentiel en centre-ville. Ce projet a été le premier à être financé sous ce modèle, où Bricks a levé 500 000 euros à travers la vente de 50 000 bricks à 10 euros chacune. Les investisseurs qui ont participé à ce projet reçoivent des intérêts mensuels de 5% par an, calculés sur leur investissement initial, et ils bénéficieront d’un retour sur investissement à la revente de l’immeuble, prévue après cinq ans de location et valorisation du bien.
Inscription et achat de Bricks
Pour commencer à investir sur Bricks, les utilisateurs doivent d’abord créer un compte sur la plateforme. Le processus d’inscription est relativement simple et nécessite de fournir des informations personnelles de base ainsi qu’une vérification d’identité. Une fois inscrits, les utilisateurs peuvent naviguer sur la plateforme pour choisir les projets immobiliers qui les intéressent.
L’achat de bricks se fait ensuite en quelques clics. Les investisseurs sélectionnent le nombre de bricks qu’ils souhaitent acquérir dans un projet donné, et les transactions sont sécurisées par des méthodes de paiement électronique. Chaque brick achetée correspond à une obligation d’une valeur de 10 euros, qui génère des intérêts payés mensuellement. Les investisseurs peuvent suivre en temps réel l’évolution de leur portefeuille et des revenus générés directement sur leur tableau de bord sur la plateforme.
Comparaison des modèles: Royalties vs Obligations
Avant la réforme réglementaire, Bricks fonctionnait sur un modèle de royalties, où les investisseurs recevaient une part des revenus générés par les biens immobiliers, tels que les loyers. Cependant, ce modèle présentait des risques juridiques pour les investisseurs qui n’étaient pas directement propriétaires des biens, mais plutôt des créanciers de la société. Face à des critiques et à l’attention de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), Bricks a changé pour un modèle basé sur des obligations.
Dans ce nouveau modèle, les investisseurs achètent des obligations qui leur confèrent le droit à des intérêts fixes, offrant une sécurité accrue et une protection juridique plus solide en cas de litige ou de faillite de l’émetteur. Ce modèle réduit l’exposition directe aux fluctuations du marché immobilier et garantit un flux de revenus plus constant et sécurisé
Risques du montage obligataire de Bricks
Bien que le modèle obligataire de Bricks offre des revenus fixes et plus prévisibles, il n’est pas sans risques. Les principaux défis incluent le risque de crédit, où il y a une possibilité que les porteurs de projet ne puissent pas rembourser leurs dettes. Cela pourrait résulter d’une gestion inadéquate des biens ou d’une performance immobilière médiocre. De plus, même si les obligations réduisent l’exposition aux fluctuations des revenus locatifs, elles ne peuvent éliminer complètement les risques associés aux cycles économiques qui affectent les valeurs immobilières.
Comparaison avec d’autres plateformes ou types d’investissement
Bricks se distingue des autres plateformes d’investissement immobilier par son modèle unique de crowdfunding basé sur des obligations. Pour comprendre ses différences, examinons comment Bricks se compare à des options comme les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), le crowdfunding immobilier classique, et d’autres plateformes similaires comme Bloks, Tantiem, et Meute Invest.
Bricks vs SCPI
Les SCPI permettent aux investisseurs d’acquérir des parts dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers. Contrairement à Bricks, où les investisseurs financent des projets spécifiques et reçoivent des intérêts via des obligations, les SCPI offrent des dividendes provenant des loyers des biens qu’elles détiennent. Les SCPI peuvent offrir une meilleure stabilité et un risque potentiellement plus faible, mais elles requièrent généralement un investissement initial plus élevé et moins de liquidité comparé au modèle de Bricks.
Bricks vs Crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier traditionnel implique également l’investissement dans des projets immobiliers spécifiques, mais souvent sans la structure obligataire que propose Bricks. Cela peut signifier un risque plus élevé pour les investisseurs, car ils dépendent directement des bénéfices du projet immobilier pour leurs retours. Bricks, avec son approche basée sur les obligations, offre une prévisibilité des revenus et une protection accrue en cas de non-performance du projet.
Bricks vs Bloks, Tantiem, Meute Invest
Ces plateformes proposent également des modèles de financement participatif immobilier, mais avec différentes structures et termes d’investissement. Par exemple, Meute Invest utilise aussi un modèle d’obligations, offrant des similitudes avec Bricks en termes de structure de revenus et de risque. Cependant, les conditions spécifiques, comme les taux d’intérêt et les termes du contrat, peuvent varier, affectant ainsi le rendement global et l’expérience de l’investisseur.
Possession directe vs Investissement en bricks
La possession directe requiert plus de capital initial et implique des responsabilités importantes telles que la recherche de locataires, la gestion des réparations et le respect de la réglementation immobilière. En revanche, l’investissement en bricks élimine ces obstacles, rendant l’investissement immédiatement opérationnel et générateur de revenus.
Impact du levier financier
Dans un scénario d’achat traditionnel, utiliser le levier financier peut augmenter significativement vos rendements mais aussi vos risques. Avec l’investissement en bricks, le modèle est conçu pour investir des montants plus modérés, limitant ainsi votre exposition financière tout en profitant potentiellement de l’appréciation du marché.
Aspects légaux et réglementation de Bricks
Bricks opère en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP), régulé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) sous le numéro FP-2023-08. Cette accréditation assure que Bricks respecte les normes strictes établies pour la protection des investisseurs en France. En outre, Bricks est également enregistré sous l’identifiant REGAFI N° 94466 par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) comme agent prestataire de services de paiement, ce qui lui permet de gérer des transactions financières de manière sécurisée.
La transition de Bricks d’un modèle de royalties à un modèle basé sur des obligations a également été une étape importante pour se conformer davantage aux exigences réglementaires et pour offrir une meilleure protection aux investisseurs. Les obligations, contrairement aux royalties, sont des instruments financiers régulés qui obligent Bricks à offrir une transparence totale sur les conditions de retour et les risques associés.
Fiabilité et confiance en Bricks
La confiance des utilisateurs envers Bricks repose sur plusieurs aspects de sa plateforme et de sa gestion. Bricks a su attirer des investissements significatifs, notamment une levée de fonds de 13 millions d’euros, ce qui témoigne de la confiance des investisseurs. En outre, l’adhésion de figures publiques comme Tony Parker en tant qu’investisseur et ambassadeur ajoute une couche de crédibilité et de visibilité à la plateforme.
Cependant, la plateforme a également fait face à des défis, notamment des changements dans son modèle d’affaires et des ajustements de direction qui pourraient préoccuper les investisseurs quant à sa stabilité à long terme.
Problèmes et défis
Bricks, comme toute entreprise dans le secteur de l’immobilier, n’est pas exempte de défis. Les risques d’impayés, la gestion des travaux imprévus, et même le risque de faillite sont des facteurs que les investisseurs doivent prendre en compte. Ces éléments soulignent l’importance d’une gestion prudente et d’une stratégie de diversification des investissements pour réduire les risques potentiels associés.
Services et fonctionnalités de Bricks
BRICKS Marketplace
Le BRICKS Marketplace est une innovation majeure sur la plateforme, permettant aux investisseurs de revendre leurs bricks à d’autres utilisateurs. Cette fonctionnalité offre une liquidité accrue, ce qui est souvent un défi dans les investissements immobiliers traditionnels. Le marché secondaire permet aux utilisateurs de Bricks de vendre leurs parts quand ils le souhaitent, en fonction de la demande existante sur le marché.
La facilité d’utilisation de cette marketplace et la flexibilité qu’elle offre aux investisseurs sont des atouts significatifs de la plateforme Bricks, rendant l’investissement immobilier accessible, plus liquides et adaptable aux besoins des investisseurs.
Garanties et Délais de Jouissance sur Bricks
Bricks offre diverses garanties pour protéger les investissements des utilisateurs, améliorant ainsi la sécurité et la confiance dans la plateforme. Les garanties incluent des hypothèques conventionnelles sur les propriétés, des privilèges de prêteurs de deniers, des cautions personnelles formalisées par acte notarié, et des nantissements de parts sociales. Ces garanties visent à sécuriser les investissements en cas de défaillance du débiteur, avec des mécanismes légaux solides qui permettent une exécution rapide et sécurisée en cas de problème.
Les délais de jouissance sur Bricks, c’est-à-dire le temps entre l’investissement et le moment où les investisseurs commencent à percevoir des revenus, sont conçus pour être courts, permettant aux investisseurs de commencer à recevoir des retours sur investissement dès que possible après l’achat des bricks. Ce délai rapide est possible grâce à l’efficacité opérationnelle de Bricks et à la structure simplifiée de ses investissements.
Parrainage et Avantages
Bricks offre un programme de parrainage attractif, où les investisseurs peuvent inviter d’autres personnes à rejoindre la plateforme et recevoir un pourcentage des montants investis par leurs filleuls. Ce système a déjà réussi à distribuer une somme significative en récompenses de parrainage, illustrant son succès et son attrait parmi les utilisateurs.
Le taux de rendement chez Bricks (et l’aspect financier)
Bricks offre des rendements qui varient généralement entre 10% et 15% avant impôts, ce qui est considéré comme très attractif par rapport à d’autres types d’investissements immobiliers. Ce niveau de rendement est soutenu par une sélection rigoureuse de projets immobiliers résidentiels, jugés plus résilients en période de crise par rapport à l’immobilier commercial souvent privilégié par les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI).
Simulation du rendement d’un investissement chez Bricks
Un investissement de 1 000 € pourrait générer des revenus mensuels équivalant à un rendement annuel de 11,9%. Cette rentabilité se divise en rendements locatifs et en plus-value potentielle grâce à l’appréciation du bien et au remboursement progressif du crédit immobilier associé à l’investissement. Les gains totaux, incluant la plus-value et les rendements locatifs sur dix ans, peuvent être considérablement réduits après application de la flat tax de 30% sur les revenus financiers en France ou selon votre pays de résidence fiscale.
Comment Bricks se rémunère : le système de frais
Bricks prélève une commission de 10% sur le montant des biens avant de les proposer aux investisseurs, ainsi qu’une commission de gestion annuelle de 1%.
Mon avis sur Bricks: point critique, évolution et perspectives
Malgré ses innovations, Bricks n’est pas exempt de critiques. La fréquence des changements de modèle peut rendre la compréhension de la structure de l’entreprise complexe pour les nouveaux investisseurs. Il est toujours un peu tôt pour juger des performances à plus long terme de la plateforme, car elle comptes aussi bon nombre de point positif mais vaut mieux rester attentif à l’évolution de la plateforme, du modele et des projets proposés prochainement, sachant surtout que Bricks à récemment levé des fonds important.
Conclusion
Bricks représente une option innovante pour les investisseurs intéressés par l’immobilier avec un faible capital initial. La plateforme offre un modèle d’investissement relativement sécurisé avec des revenus fixes et des mécanismes de protection des investissements. Toutefois, comme tout investissement, il convient de peser soigneusement les avantages face aux risques potentiels, notamment les fluctuations du marché immobilier et les risques juridiques liés à la propriété et à la gestion locative. Pour ceux qui cherchent à diversifier leur portefeuille avec de l’immobilier, Bricks peut offrir une entrée accessible et flexible dans ce secteur
Synthèse des informations de bricks
| Catégorie | Information et chiffres clés Bricks |
|---|---|
| 📅 Fondation | 2020 |
| 👤 Fondateur | Cédric O'Neill |
| 📍 Siège social | Montpellier, France |
| 💼 Type d'entreprise | Société par Actions Simplifiée à Associé Unique |
| 💰 Capital social | 1 000 € |
| 📜 Numéro d'agrément AMF | FP-2023-08 |
| 🔍 Statut réglementaire | Prestataire de Services de Financement Participatif, agréé par l'AMF et enregistré sous l'identifiant REGAFI N° 94466 par l'ACPR |
| 🏢 Services proposés | Investissement immobilier participatif en obligations |
| 💵 Investissement minimum | 10 € |
| 📈 Montant levé auprès des clients | 13M€, dont 8M€ par des particuliers et 5M€ par des investisseurs expérimentés comme Tony Parker |
| 🏠 Nombre d'immeubles financés | Plus de 50 |
| 👥 Communauté d'investisseurs | Plus de 280 000 membres |
| 💸 Retour sur investissement | Revenus mensuels basés sur les loyers nets perçus, versés le 8 de chaque mois |
| 🔄 Possibilité de revente | Marketplace disponible pour la revente des Bricks à tout moment |
| ⚠️ Risque | Perte partielle ou totale du capital, le taux d'intérêt élevé peut indiquer un risque accru |
| ☎️ Service client | Disponible du lundi au vendredi de 9h00 à 13h00 sans rendez-vous |
| 💸 Frais exceptionnels | Aucun frais aux investisseurs, excepté 1,20€ TTC de frais de retrait par virement externe après le 3ème virement annuel |
| 💹 Valeur totale des projets financés | 70 millions d'euros |
