Avis Tantiem : lnvestissement fractionné dans l’immobilier

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Vincent | financetarente

✍️ Dernière mise à jour de l’article le 31 juillet 2024 par Vincent | financetarente

L’investissement immobilier a longtemps été perçu comme une avenue réservée aux plus nantis, requérant des capitaux substantiels et une connaissance approfondie du marché. En 2024, Tantiem bouleverse cette perception en rendant l’immobilier accessible à tous grâce à son modèle d’investissement fractionné. Cette plateforme émergente permet aux investisseurs de tout horizon de détenir des parts dans des propriétés résidentielles ou commerciales avec un investissement initial aussi bas que 100 euros.

Pourquoi choisir Tantiem pour investir dans l’immobilier ?

Tantiem se distingue par plusieurs atouts majeurs. La plateforme permet aux investisseurs d’accéder à des biens immobiliers jusqu’ici réservés aux professionnels ou ayant un gros capital, en offrant des rendements attractifs et une protection contre l’inflation. Cette accessibilité est particulièrement avantageuse pour ceux qui n’ont pas accès au crédit traditionnel ou qui cherchent à investir de manière plus flexible.

Le modèle de Tantiem permet à l’investisseur de débuter avec un capital de départ modeste. Avec seulement 2 000 euros, par exemple, un investisseur pourrait répartir son investissement sur 20 propriétés différentes, optimisant ainsi la diversification et réduisant le risque associé à l’investissement dans un seul bien immobilier. La gestion est intégralement prise en charge par Tantiem, libérant ainsi les investisseurs des contraintes opérationnelles​​.

Les biens proposés par Tantiem sont rigoureusement sélectionnés, moins de 2% des biens analysés sont retenus pour investissement. Cette sélection stricte assure une haute qualité et une sécurité optimale pour les investisseurs​.

Historique et fondateur

Tantiem a été fondée en 2023 par Thomas Penet et Eric Prinet, deux experts chevronnés de l’immobilier. Thomas Penet, ancien directeur commercial chez Cogedim, apporte une expertise commerciale robuste et un réseau étoffé dans le secteur immobilier. Eric Prinet, avec 11 ans d’expérience comme consultant en développement de projets immobiliers, offre une vision stratégique et un vaste carnet d’adresses​. Cette combinaison de compétences permet à Tantiem de naviguer efficacement dans le marché immobilier et de proposer des investissements bien structurés.

L’équipe fondatrice est soutenue par un groupe de professionnels et d’investisseurs influents, comprenant notamment Walid Goudiard, chef de projet chez JLL, Arnaud Jaffrain, fondateur de IPlus, Alexis Grolin, leader asset manager chez NHOOD, et Pascal Lefèvre, directeur général de HTC (Habitat et Territoire Conseil)​. Cette diversité de profils promet une gestion experte et une solide capacité à sourcer des biens immobiliers de qualité.

Présentation de la plateforme Tantiem en bref

CaractéristiquesDétails
Année de création2023
ClassementClassée 2ème meilleure plateforme d’immobilier fractionné en 2024
Projets financés11 projets financés, dont 3 en cercle privé
Montant des investissements6,6 millions d’euros financés
FiscalitéSoumis à la Flat Tax de 30%
Investissement minimum100 euros
Durée moyenne d’investissement8 à 10 ans, avec une possibilité prochaine de revente avant terme via une place de marché
Cadre réglementaireConformité avec le cadre réglementaire des obligations à taux variables
SociétéTantiem S.A, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris sous le numéro 951 599 414, avec un capital social de 37 000 €, siège social à Paris
BonusEn s’inscrivant via ce lien et en utilisant le code bonus ARGSA, vous obtenez un boost de 2,3% de rendement la première année de votre investissement.
Nombre de membres20 000 membres actifs
Rentabilité cibleEntre 7% et 9% net, selon les projets
Rendement net actuel7,2% pour certains projets
Prochaine opportunitéInvestissement dans un centre dentaire à Angers, avec un rendement cible de 9,5%

Comment investir sur Tantiem ?

Investir sur Tantiem est une démarche accessible et structurée, permettant à des particuliers de divers horizons de se lancer dans l’immobilier fractionné. Voici les étapes clés pour investir efficacement sur cette plateforme, en tirant parti des informations disponibles dans les documents fournis et les sources récentes.

1. Inscription sur la plateforme

La première étape pour investir sur Tantiem est de s’inscrire sur la plateforme. Rendez-vous sur le site de Tantiem et créez un compte en fournissant vos informations personnelles. Vous devrez vérifier votre identité en téléchargeant une pièce d’identité et un justificatif de domicile. Cette procédure est essentielle pour se conformer aux régulations de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF)​​​​.

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2. Choix des projets

Une fois inscrit, explorez les différents projets disponibles sur la plateforme. Tantiem propose une variété de biens immobiliers, allant des résidences aux locaux commerciaux. Chaque projet est accompagné d’une fiche détaillée, incluant des informations sur le bien, les rendements prévus, le montant nécessaire pour l’investissement, et les risques associés. Prenez le temps d’analyser ces informations pour choisir les projets qui correspondent à vos objectifs d’investissement​​​.

3. Souscription

Après avoir choisi un projet, vous pouvez souscrire en investissant le montant souhaité. Tantiem permet des investissements dès 100 €, ce qui rend l’immobilier accessible à un large éventail d’investisseurs. Lors de la souscription, vous serez informé des frais associés et des modalités de l’investissement. Assurez-vous de lire et de comprendre le contrat d’émission obligataire qui détaille les conditions de votre investissement​​​​.

4. Gestion de l’investissement

Une fois votre investissement effectué, Tantiem s’occupe de la gestion locative du bien. Les revenus locatifs nets, après déduction des frais de gestion, sont versés sur votre compte Tantiem soit mensuellement, soit trimestriellement. Vous pouvez suivre l’évolution de vos investissements directement depuis votre tableau de bord sur le site de Tantiem​

5. Suivi et reporting

Tantiem fournit régulièrement des rapports détaillant la performance des investissements et l’état des biens immobiliers. Ces rapports incluent des informations sur les loyers perçus, les éventuelles vacantes locatives, et les travaux réalisés. Vous recevrez également des notifications par email concernant les versements de loyers et toute autre information pertinente sur vos investissements.

6. Revente et plus-values

À la fin de la période d’investissement, généralement autour de huit ans, le bien est revendu. Les plus-values réalisées sont alors distribuées aux investisseurs. Tantiem perçoit une commission sur les plus-values nettes, alignant ainsi ses intérêts avec ceux des investisseurs. Si vous souhaitez retirer vos fonds avant cette période, Tantiem travaille sur la mise en place de solutions pour améliorer la liquidité des parts, bien que la liquidité soit actuellement limitée​

Tarifs, frais et commission

Tantiem, plateforme d’investissement en immobilier fractionné, applique une série de frais pour couvrir la gestion et la mise en place de ses projets. Les voila en détails classé par les différentes typologies :

Frais de mise en place de l’investissement

  • Commission à l’acquisition : 6% à 8% du prix d’achat du bien
    • Ces frais couvrent les coûts liés à la recherche et à la mise en place de l’investissement immobilier​.

Frais de gestion

  • Frais de gestion des loyers : 4% à 12% des loyers perçus
    • Les frais varient en fonction de la complexité de la gestion. Par exemple, un bien commercial en bon état avec un bail long terme peut avoir des frais de gestion de 4%, tandis qu’un bien résidentiel avec plusieurs locataires peut nécessiter des frais plus élevés​.

Success fee

  • Commission sur la plus-value : 10% de la plus-value nette réalisée lors de la revente du bien
    • Cette commission est uniquement calculée sur la part de la plus-value constatée à la revente, alignant ainsi les intérêts de Tantiem avec ceux des investisseurs​.

Frais de mutation et taxes

  • Frais de notaire : 7% à 8% du prix d’achat
    • Standard pour les transactions immobilières en France​ .
  • Taxe foncière : Généralement payée par le locataire
    • Il est important de vérifier les conditions spécifiques pour chaque projet​.

Comparaison avec les SCPI 

Les frais appliqués par Tantiem sont souvent plus compétitifs que ceux des SCPI, qui imposent des frais d’entrée plus élevés et des frais de gestion similaires. Certaines SCPI, bien qu’ayant des frais d’entrée nuls, compensent avec des frais de gestion pouvant dépasser 15%​

Type de FraisMontantCommentaires
Commission à l’acquisition6% à 8% du prix d’achatFrais pour le sourcing et la mise en place de l’investissement.
Frais de gestion des loyers4% à 12% des loyersVarie selon la complexité de la gestion du bien (commercial vs résidentiel).
Commission sur la plus-value10% de la plus-value netteCalculée sur la plus-value réalisée à la revente du bien.
Frais de notaire7% à 8% du prix d’achatFrais standards pour les transactions immobilières.
Taxe foncièrePayée par le locataire (généralement)À vérifier pour chaque projet spécifique.
Tableau récapitulatif des frais de Tantiem en 2024

Réglementation et licence

Tantiem opère sous une réglementation stricte pour assurer la sécurité et la transparence des investissements, voici les principaux aspects de la réglementation et des licences de Tantiem.

Carte professionnelle et certification de conformité AMF

Les fondateurs de Tantiem, Thomas Penet et Eric Prinet, détiennent une carte professionnelle de transaction immobilière (n° CPI75012023000000170), assurant leur compétence et leur conformité aux régulations en vigueur. Ils sont également certifiés par l’AMF, garantissant leur expertise et leur engagement à respecter les normes de régulation financière​​. Chaque projet proposé par Tantiem est accompagné d’un Dossier d’Information Synthétique (DIS) déposé auprès de l’AMF. Ce dossier inclut toutes les informations pertinentes sur le projet, telles que les modalités contractuelles, le rapport du commissaire aux comptes, et l’échéancier prévisionnel de l’endettement​​.

Licence et enregistrement

Tantiem est autorisée à émettre des titres obligataires pour un montant total limité à 8 millions d’euros par an, conformément à l’article L411-2 du Code Monétaire et Financier français. Cette licence permet à Tantiem de structurer ses investissements sous forme d’obligations, offrant ainsi aux investisseurs un droit financier proportionnel à leur investissement​.

Partenariat avec Lemonway

Pour les transactions financières, Tantiem utilise les services de Lemonway, un établissement de paiement agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) sous le numéro 16568. Ce partenariat assure que toutes les transactions financières sont sécurisées et conformes aux standards européens en matière de paiements électroniques​.

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Hypothèque légale de prêteur de deniers

Pour chaque bien immobilier financé, Tantiem met en place une hypothèque légale de prêteur de deniers. Cette garantie supplémentaire protège les investisseurs en cas de défaut de paiement ou de revente du bien immobilier, assurant ainsi une sécurité maximale pour les capitaux investis​​.

En résumé, Tantiem respecte une réglementation rigoureuse et dispose de toutes les licences nécessaires pour offrir des investissements sécurisés et transparents. Grâce à la supervision de l’AMF, à la certification des fondateurs, et à des partenariats avec des établissements de paiement agréés, Tantiem assure une structure fiable pour ses investisseurs.

Les avis des investisseurs

Les avis des investisseurs sur Tantiem sont globalement très positifs, reflétant la satisfaction des utilisateurs quant à la qualité des services offerts par cette plateforme d’investissement immobilier fractionné.

Avis sur Trustpilot

Sur Trustpilot, Tantiem obtient une note de 4,7 sur 5, basée sur 32 avis. Les investisseurs soulignent la transparence, la clarté des projets, et la réactivité de l’équipe de Tantiem. Les utilisateurs apprécient particulièrement la qualité des informations fournies et la simplicité d’utilisation de la plateforme​​.

Avis sur Google

Sur Google, les avis des utilisateurs sont également très favorables, avec une note de 5 sur 5. Les commentaires mettent en avant la facilité d’accès aux investissements immobiliers, habituellement réservés à des capitaux plus importants, et l’efficacité de la gestion des projets par Tantiem. La disponibilité de l’équipe pour répondre aux questions et accompagner les investisseurs est fréquemment citée comme un point fort​.

Points forts et faibles soulignés par les investisseurs

  • La gestion totalement passive des biens immobiliers.
  • La transparence et la pédagogie des supports d’information.
  • La sécurité renforcée par les hypothèques de premier rang.
  • L’accessibilité à des investissements immobiliers dès 100 €.

Pour autant, certains points d’amélioration sont également notés :

  • L’absence d’une marketplace pour revendre les parts avant la fin de la période d’investissement, nécessitant un engagement sur la durée.
  • Les délais parfois jugés longs entre la collecte des fonds et la signature chez le notaire.
  • Le nombre limité de projets proposés malgré la qualité reconnue de ceux disponibles​.

Le rendement moyen locatif et global

Le rendement locatif moyen sur Tantiem varie entre 5% et 8%. Ce rendement est calculé sur les loyers nets perçus des biens immobiliers fractionnés et distribués aux investisseurs soit mensuellement, soit trimestriellement, en fonction des projets​.

Le taux de rendement interne (TRI) des projets financés par Tantiem oscille entre 5% et 9%, incluant à la fois les revenus locatifs et les potentielles plus-values réalisées lors de la revente des biens​. Voici quelques exemples de projet et leur rentabilité :

  • Angers – Le Ralliement : Ce projet commercial offre un TRI de 7,2%. Il est apprécié pour sa localisation stratégique et son rendement élevé​.
  • Bordeaux Saint-Seurin : Avec un TRI de 6,5%, ce projet situé dans une zone résidentielle en développement bénéficie de la proximité de nouveaux commerces, augmentant ainsi sa valeur et sa stabilité locative​.
  • Lille – Cité Administrative : Ce projet résidentiel présente un rendement locatif de 5% à 7%. Il a rapidement généré des revenus locatifs, démontrant l’efficacité du modèle de Tantiem​.

Plus-Values Potentielles

Les biens sont sélectionnés non seulement pour leur capacité à générer des revenus locatifs, mais aussi pour leur potentiel de valorisation sur le long terme. Voici les facteurs influençant les plus-values :

  • Tantiem cible des biens dans des zones à fort potentiel de croissance, comme des quartiers en développement ou proches de nouvelles infrastructures​.
  • Les biens sont souvent accompagnés d’une hypothèque de premier rang, offrant une sécurité supplémentaire aux investisseurs en cas de revente ou de défaillance du locataire​.
  • La gestion proactive des biens, incluant la maintenance et les améliorations nécessaires, aide à maximiser leur valeur à long terme​.
ProjetLocalisationType de bienRendement LocatifTRICommentaire
Angers – Le RalliementAngersImmobilier commercial7,2%7,2%Localisation stratégique, rendement élevé
Bordeaux Saint-SeurinBordeauxMurs commerciaux6,5%6,5%Proximité de nouveaux commerces, stabilité locative
Lille – Cité AdministrativeLilleRésidentiel5% – 7%5% – 7%Lots résidentiels générant rapidement des revenus locatifs, modèle efficace
Tableau des rendements moyens sur Tantiem avec 3 exemples de projets

Les risques d’investir sur Tantiem

Investir via Tantiem peut être une opportunité intéressante, mais il y a des risques que tout investisseur doit bien comprendre. Voici un aperçu clair et naturel des principaux risques à prendre en compte.

  • Risque de perte en capital : Investir dans l’immobilier fractionné signifie que la valeur des biens peut fluctuer. Si le marché immobilier chute, la valeur de votre investissement peut diminuer, et vous pourriez récupérer moins que votre mise initiale. Cela arrive si, par exemple, la demande pour des biens immobiliers baisse ou si des circonstances économiques affectent négativement le secteur​.
  • Risque de liquidité : Les obligations de Tantiem ne sont pas cotées sur des marchés financiers, ce qui les rend moins faciles à revendre rapidement. En d’autres termes, si vous avez besoin de récupérer votre argent avant la fin de l’investissement (souvent huit ans), vous pourriez rencontrer des difficultés à trouver un acheteur. Tantiem prévoit des solutions pour améliorer cette liquidité, mais ce n’est pas encore en place​.
  • Risque locatif : Les revenus que vous percevez dépendent des loyers payés par les locataires. Si un bien reste vacant ou si les locataires ne paient pas leur loyer, les revenus seront inférieurs aux attentes. Ce risque est accentué dans des zones où le marché locatif est moins stable ou pour des biens nécessitant des rénovations imprévues​.
  • Risque de gestion : La performance de vos investissements repose largement sur la gestion des biens par Tantiem. Des erreurs dans la gestion, des retards dans les travaux ou une mauvaise administration peuvent sérieusement impacter les revenus locatifs et la valeur des biens. Par exemple, des retards dans les travaux de rénovation peuvent retarder la mise en location du bien, réduisant ainsi les revenus​.
  • Risque administratif et juridique :Investir dans l’immobilier implique souvent des complications administratives et juridiques. Des problèmes comme des retards dans l’obtention de permis de construire ou des litiges peuvent augmenter les coûts et retarder les projets, affectant ainsi la rentabilité de l’investissement​.
  • Risque financier :Une mauvaise évaluation des coûts, des dépassements de budget, ou des problèmes de solvabilité des locataires peuvent également poser des risques financiers. Par exemple, si les coûts de maintenance ou de rénovation sont sous-estimés, cela peut réduire le rendement de l’investissement​.
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La fiscalité

Pour les résidents français

Investir sur Tantiem présente plusieurs avantages fiscaux pour les résidents français. Les revenus générés par les obligations émises par la plateforme sont soumis à la flat tax (ou Prélèvement Forfaitaire Unique, PFU) de 30%, qui inclut 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’impôt sur le revenu. Cette imposition est plus favorable que celle des revenus immobiliers traditionnels ou des SCPI, souvent soumise au barème progressif de l’impôt sur le revenu​​.

En cas de plus-value réalisée lors de la revente des biens immobiliers, cette plus-value est également soumise à la flat tax de 30%. Cela signifie que vous ne serez pas imposé selon le barème progressif, ce qui peut représenter une économie significative, surtout pour les tranches marginales d’imposition élevées​.

De plus, les revenus générés par Tantiem n’entrent pas dans l’assiette de l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI), et vous n’avez pas à payer de taxe foncière sur ces biens. Les montants imposables sont prélevés à la source et automatiquement pré-remplis dans votre déclaration fiscale annuelle, simplifiant ainsi vos démarches administratives​.

Pour les investisseurs internationaux

Pour les investisseurs internationaux, la fiscalité de Tantiem est encore plus attractive. Les résidents étrangers ne sont pas soumis à la retenue à la source sur les revenus générés par leurs investissements sur la plateforme. Cela signifie que les revenus locatifs perçus ne subissent aucune imposition en France. Cependant, ces investisseurs doivent déclarer ces revenus dans leur pays de résidence selon les règles fiscales locales​.

Pour valider ce statut fiscal avantageux, les investisseurs internationaux doivent fournir une attestation sur l’honneur confirmant leur résidence fiscale à l’étranger. Tantiem facilite cette procédure en mettant à disposition les documents nécessaires à cet effet​

Conclusion : Faut-il investir ? Mon avis sur Tantiem

Pour moi, oui, investir sur Tantiem est une option que je recommande pour diversifier votre portefeuille immobilier. Cette plateforme innovante permet d’accéder à des projets immobiliers dès 100 €, rendant l’investissement accessible même aux petits portefeuilles. Cela permet aussi de diversifier facilement ses investissements en répartissant son capital sur plusieurs projets.

Les rendements proposés par Tantiem sont attractifs, avec des taux de rendement interne (TRI) pouvant atteindre 9%. Ces rendements sont compétitifs par rapport à d’autres options comme les SCPI. En plus, la gestion est totalement passive et simplifiée. Tantiem prend en charge toute la gestion locative, de la sélection des biens à la collecte des loyers, en passant par les travaux nécessaires. Cela permet aux investisseurs de bénéficier de revenus passifs sans se soucier des aspects administratifs ou de la gestion des biens​.

Mais certains aspects pourraient être améliorés. La liquidité des investissements reste limitée, ce qui peut poser problème pour ceux qui ont besoin de récupérer rapidement leur capital. Les frais de gestion, bien qu’alignés avec le marché, peuvent réduire les rendements nets.

Pour ceux qui sont prêts à investir à long terme et à accepter certaines conditions de liquidité et de frais de gestion, Tantiem représente une opportunité intéressante pour bénéficier des avantages de l’immobilier sans les tracas traditionnels.

Contact en cas de question

Si vous avez des questions ou avez besoin d’assistance concernant vos investissements sur Tantiem, voici les principaux moyens de contact disponibles :

Pour des courriers ou visites sur rendez-vous, voici l’adresse postale de Tantiem :

  • Adresse : 8 Rue Martel, 75010 Paris, France​

Tantiem dispose également d’un formulaire de contact accessible sur leur site web via la page « Contactez-nous ». Ce formulaire permet de soumettre vos questions et de recevoir une réponse par email​

Vous pouvez suivre et contacter Tantiem via leurs réseaux sociaux pour des mises à jour régulières et des interactions directes :

Questions les plus posées (FAQ Tantiem)

Comment fonctionne la distribution des revenus locatifs ?

Les revenus locatifs générés par les biens immobiliers sont versés directement sur le compte de l’investisseur sur la plateforme Tantiem, soit mensuellement, soit trimestriellement, selon les modalités de chaque projet. Les premiers loyers sont généralement versés environ 2 à 3 mois après la clôture des souscriptions et la signature de l’acte notarié​.

Que se passe-t-il si un locataire ne paie pas son loyer ?

Si un locataire ne paie pas son loyer, cela affecte directement les revenus locatifs du bien et, par conséquent, le rendement perçu par les investisseurs. Tantiem minimise ce risque en diversifiant les types de biens et en sélectionnant des actifs locatifs de qualité avec des locataires fiables. La plateforme met également en place des stratégies pour gérer les impayés et les vacances locatives​.

Quels sont les frais associés à l’investissement sur Tantiem ?

Tantiem applique des frais structurés pour couvrir les coûts de gestion et d’administration. Les frais à l’acquisition varient entre 6% et 8% du prix d’achat du bien. Les frais de gestion des loyers sont compris entre 4% et 12%, en fonction de la complexité de la gestion du bien. Enfin, une commission de 10% sur la plus-value nette est perçue lors de la revente des biens.

Comment sont sélectionnés les projets sur Tantiem ?

Les projets sur Tantiem sont sélectionnés selon une charte rigoureuse qui prend en compte la qualité des biens, leur potentiel de rendement locatif, et leur valorisation à long terme. L’équipe de Tantiem, composée d’experts de l’immobilier, évalue chaque projet pour s’assurer qu’il répond aux critères de performance et de sécurité attendus par les investisseurs​.

Quels types de biens immobiliers sont proposés sur Tantiem ?

Tantiem propose une variété de biens immobiliers : des immeubles résidentiels, des locaux commerciaux, et des biens mixtes. Les biens sont situés dans des zones à fort potentiel de croissance, assurant ainsi une stabilité locative et des perspectives de plus-value intéressantes​

Quel est le rendement moyen des investissements sur Tantiem ?

Le rendement moyen des investissements sur Tantiem se situe entre 5% et 8% pour les revenus locatifs, avec un taux de rendement interne (TRI) pouvant atteindre 9%.

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