✍️ Dernière mise à jour de l’article le 5 juin 2024 par Vincent | financetarente
L’une des questions les plus fréquentes parmi les investisseurs est de savoir combien de temps il faut pour doubler un investissement. Heureusement, il existe une formule simple qui permet de répondre à cette question : la règle de 72. Cet article explore en profondeur cette règle et explique comment elle peut être utilisée pour estimer le temps nécessaire pour voir croître son capital au double.
Qu’est-ce que la règle de 72 ?
La règle de 72 est une méthode rapide et pratique pour estimer le nombre d’années nécessaires pour doubler un investissement basé sur un taux de rendement fixe annualisé. Cette règle utilise une formule très simple : diviser 72 par le taux de croissance annuel du capital pour obtenir le nombre approximatif d’années nécessaires pour doubler ce capital.
Origine et application initiale de la règle
La règle de 72 trouve ses origines dans le calcul d’intérêts composés. Elle est largement utilisée depuis des décennies par les professionnels de la finance pour donner des estimations rapides lors de discussions financières. Par exemple, si l’on investit avec un taux de retour annuel de 6 %, la règle de 72 indique qu’il faudrait environ 12 ans pour que cet investissement double (72 ÷ 6 = 12).
Formule mathématique pour doubler son capital
Pour un calcul précis, on utilise la formule des intérêts composés :
où t est le temps en années et r est le taux de rendement annuel. Cette formule permet de calculer exactement le temps nécessaire pour doubler un investissement en fonction du taux de rendement.
Utilisation de la règle de 72
Pour mieux comprendre comment utiliser la règle de 72, analysons quelques exemples pratiques et différentes situations auxquelles un investisseur pourrait être confronté.
Exemple pratique d’un investissement immobilier
Supposons que vous ayez investi 50 000 euros dans un bien immobilier générant un rendement annuel moyen de 4 %. En utilisant la règle de 72, on peut calculer le temps nécessaire pour que votre investissement immobilier double :
- Taux de rendement : 4 %
- Règle de 72 : 72 ÷ 4 = 18 ans
Cela signifie qu’il vous faudra environ 18 ans pour doubler votre capital investi dans ce bien immobilier.
La règle de 72 et l’inflation
L’inflation joue un rôle crucial dans l’évaluation du rendement réel de vos investissements. Même si la règle de 72 vous donne une estimation rapide du temps nécessaire pour doubler votre capital, elle peut-être pertinente également pour calculer l’impact de l’inflation sur le pouvoir d’achat de votre capital doublé. Par exemple, si l’inflation moyenne est de 2 % par an, le pouvoir d’achat de votre capital aura diminué d’environ 36 % après 18 ans.
Utilisation de la règle de 72 pour les dettes
La règle de 72 peut également être utilisée pour estimer le temps nécessaire pour qu’une dette double en raison des intérêts composés. Si vous avez une dette avec un taux d’intérêt annuel de 6 %, votre dette doublera en environ 12 ans si aucun remboursement n’est effectué (72 ÷ 6 = 12).
Comparaison avec d’autres méthodes de calcul
Il existe d’autres méthodes que la règle des 72 pour calculer le temps requis pour doubler un capital, mais elles impliquent souvent des équations plus complexes
Méthode des intérêts composés
Pour calculer le temps requis pour doubler un capital en utilisant les intérêts composés, on peut utiliser la formule suivante :
où t est le temps en années et r est le taux de rendement annuel. Cette méthode est plus précise que la règle de 72, mais nécessite une calculatrice scientifique pour effectuer les logarithmes.
Exemple : Pour un taux de rendement de 6 %, la formule donnerait :
Méthode de la règle de 70
La règle de 70 est une variante de la règle de 72. Elle est utilisée pour des calculs similaires, en divisant 70 par le taux de rendement annuel. Cette méthode est souvent préférée pour des rendements plus faibles car elle peut offrir une estimation légèrement plus précise.
Exemple : Pour un taux de rendement de 3 %, la règle de 70 indique :
Méthode de la règle de 69.3
Pour encore plus de précision, la règle de 69.3 peut être utilisée. Elle prend en compte les intérêts composés continus, et est plus complexe que la règle de 72, mais offre une estimation très précise.
Exemple : Pour un taux de rendement de 5 %, la règle de 69.3 indique :
Mais la règle de 72 reste l’outil le plus accessible à tous grâce à sa simplicité et son efficacité. Elle permet d’obtenir immédiatement une estimation rapide sans besoin de calculatrice complexe ou de logiciels spécialisés.
Utilisation de calculateurs financiers en ligne
Pas envie de le faire de tête ? utilisez notre calculette en ligne qui permet de calculer le temps nécessaire pour doubler un capital en fonction du taux de rendement.
Tableau d’exemple du temps nécessaire pour doubler son capital
Un graphique et un tableau montrant le temps nécessaire pour doubler un capital en fonction de différents taux de rendement peuvent être utiles pour visualiser l’impact du rendement sur le temps. Par exemple, avec un rendement de 7 %, il faut environ 10,3 ans pour doubler son capital.
| Taux de rendement | Temps pour doubler |
|---|---|
| 1 % | 72,0 années |
| 2 % | 36,0 années |
| 3 % | 24,0 années |
| 4 % | 18,0 années |
| 5 % | 14,4 années |
| 6 % | 12,0 années |
| 7 % | 10,3 années |
| 8 % | 9,0 années |
Facteurs influençant le doublement du capital
Plusieurs facteurs peuvent influencer le temps qu’il faut pour doubler un capital, notamment le taux de rendement, le type d’investissement et la stabilité financière. Examinons ces facteurs en détail.
Impact du taux de rendement
Le principal facteur qui détermine combien de temps il faut pour doubler le capital est le taux de rendement. Plus le taux de rendement est élevé, moins il faudra de temps pour que le capital double. Par exemple, avec un taux de rendement de 10 %, il ne faudrait que 7,2 ans pour doubler le capital (72 ÷ 10 = 7,2), tandis qu’avec un rendement de 2 %, cela prendrait 36 ans (72 ÷ 2 = 36).
Variabilité selon le type d’investissement
Différents types d’investissements offrent différents taux de rendement. Traditionnellement, les actions ont tendance à offrir des rendements plus élevés que les obligations ou les comptes d’épargne, ce qui les rend théoriquement plus rapides à doubler selon la règle de 72.
- Investissements en actions : généralement entre 6 % et 10 %
- Obligations : typiquement autour de 3 % à 5 %
- Comptes d’épargne : souvent 1 % ou moins
Cependant, chaque type d’investissement comporte ses propres risques et doit être choisi en fonction des objectifs financiers personnels et de la tolérance au risque.
Stabilité et contexte économique
La stabilité économique influence également la performance des investissements. Une période prolongée de récession économique peut réduire les rendements attendus, retardant ainsi le délai nécessaire pour doubler le capital. Inversement, en période de croissance économique, les rendements tendent à augmenter, accélérant ainsi le processus.
Limite de la règle de 72 : Précision variable selon les taux de rendement
Bien que la règle de 72 soit une méthode utile pour des estimations rapides, la précision de la règle de 72 diminue lorsque les taux de rendement s’éloignent de la moyenne. Pour des taux de rendement extrêmement bas ou extrêmement élevés, la marge d’erreur peut devenir significative. Cependant, pour des taux de rendement ordinaires compris entre 6 % et 10 %, cette règle demeure relativement fiable.
