Investir dans l’Or : Achat d’or physique, comment faire?

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Last Updated on 12 juin 2024 by Vincent | financetarente

L’or a toujours été une valeur refuge en période d’incertitude économique ou de volatilité des marchés financiers. Investir dans l’or peut se faire sous différentes formes, incluant l’achat d’or physique, les pièces Napoléon ainsi que le recours aux meilleurs sites pour sécuriser son investissement. Cet article explore ces méthodes afin de vous aider à prendre des décisions éclairées pour constituer un placement sûr dans l’or afin de protéger votre épargne face aux fluctuations des marché financiers.

Achat d’or physique comme placement : lingots et pièces

L’or est réputé pour être une valeur refuge qui résiste bien aux crises économiques et financières. Il est donc logique de considérer cet actif précieux pour diversifier son portefeuille d’investissements. L’une des solutions pour investir dans l’or consiste à acquérir de l’or physique. Cette option permet de détenir directement le métal précieux sous forme de pièces ou de lingots, qui peuvent ensuite être stockés dans un coffre-fort ou chez soi au gré des préférences de chacun.

Pièces d’or

Les pièces d’or sont une forme populaire d’or physique, offrant plusieurs avantages. Les pièces sont généralement moins chères que les lingots, ce qui permet aux investisseurs de tous niveaux de se lancer dans l’achat d’or. De plus, elles sont faciles à transporter et à échanger en cas de besoin. Parmi les pièces d’or les plus prisées, on retrouve notamment le Napoléon, une pièce française historique qui constitue un choix judicieux pour investir dans l’or. De nombreuses pièces ont également une valeur numismatique au-delà de leur contenu en or.

Types :

  • Pièces Napoléon : très populaires et reconnaissables, elles ont une pureté de 90% (21,6 carats).
  • Krugerrands sud-africains : connus pour être parmi les premières pièces modernes d’or du monde avec une teneur en or de 91,67% (22 carats).
  • Souverains britanniques : appréciés historiquement avec une pureté de 91,67% (22 carats).

Lingots d’or

Les lingots d’or sont également une option intéressante en matière d’investissement. Ils se présentent sous la forme de barres d’or dont le poids et le niveau de pureté peuvent varier mais les lingots sont souvent choisis pour des investissements significatifs en raison de leur pureté (souvent de 99,5% à 99,9%) et de la facilité de stockage. Si les lingots peuvent représenter un coût initial plus élevé que les pièces, ils offrent toutefois une meilleure rentabilité sur le long terme puisqu’ils se négocient généralement à des prix plus proches de la valeur de l’or au marché mondial.

  • Avantages :
    • Haute liquidité sur les marchés internationaux
    • Pureté élevée garantissant une qualité standardisée
    • Cours facilement vérifiable
  • Inconvénients :
    • Coût élevé, rendant difficile l’accès aux petits investisseurs
    • Nécessité de conditions de stockage sûres
    • Risque de faux sans un certificat authentique

Où acheter de l’or physique ?

Pour bien investir dans l’or, vous devez commencer par connaître les canaux d’achats qui s’offrent à vous. Voici quelques pistes pour vous aider à trouver les meilleurs sites pour acheter votre or physique :

  • Boutiques spécialisées : Il existe de nombreux magasins dédiés à la vente de métaux précieux, où vous pourrez découvrir différentes gammes de pièces et de lingots d’or. Ces boutiques sont souvent réputées pour leur professionnalisme et leur sérieux, mais il est conseillé de faire jouer la concurrence pour bénéficier des meilleures conditions tarifaires.
  • Plateformes en ligne : Acheter de l’or en ligne offre commodité et capacité de comparaison rapide. Des plateformes comme APMEX et JM Bullion sont hautement recommandées pour leur grande variété de produits et leur fiabilité. APMEX offre un catalogue de plus de 30,000 produits et une garantie de satisfaction client élevée, tandis que JM Bullion est reconnu pour sa facilité d’utilisation et ses transactions directes sans frais cachés​
  • Ventes aux enchères : Participer à des enchères permet d’acquérir des pièces uniques ou historiques, mais vous devez comprendre le processus d’enchères et d’évaluation de la valeur réelle des objets pour éviter de surpayer et faire un mauvais investissement.
  • Négociants indépendants : Pour une expérience plus personnalisée et des conseils sur mesure, les négociants indépendants peuvent être une excellente option. Pensez néanmoins à vérifier leurs références et leur réputation pour vous assurer de leur sérieux et être plus serein lors de votre futur achat.

Sites populaire et fiable pour l’achat d’or en ligne

Pour acheter de l’or physique en ligne, voici quelques options fiables et réputées :

  1. BullionByPost : C’est le plus grand distributeur de lingots en Europe, offrant une livraison sans TVA dans la plupart des pays européens. Ils proposent un large choix de produits en or et en argent, allant des lingots aux pièces de collection. Leur siège est à Birmingham, mais ils desservent toute l’Europe, y compris la France, avec des options de paiement sécurisées par carte et virement bancaire​.
  2. The Silver Mountain : Basé aux Pays-Bas, ce détaillant offre la possibilité d’acheter de l’or et de l’argent de manière anonyme jusqu’à un certain montant. Ils expédient également dans toute l’UE, y compris la France, avec des options de paiement en espèces et en crypto-monnaies pour certains achats​.
  3. BullionVault : Bien que basé à Londres, BullionVault permet aux investisseurs d’acheter de l’or et de le stocker dans des coffres sécurisés. Ils offrent des prix compétitifs grâce à une plateforme qui permet aux utilisateurs d’acheter de l’or directement sur les marchés mondiaux. Les transactions peuvent être effectuées en euros, facilitant l’accès aux investisseurs français​

Pièces Napoléon : un choix judicieux pour investir dans l’or

Si vous souhaitez investir dans des pièces d’or, le Napoléon est une option particulièrement intéressante. Cette monnaie française historique doit son nom à l’Empereur Napoléon Bonaparte (Napoléon Ier) , qui l’a créée au début du XIXème siècle pendant son règne en 1803. Plusieurs modèles de Napoléon ont vu le jour depuis, notamment sous le règne de Napoléon III, avec des valeurs faciales variant entre 5 et 100 francs. Ces pièces étaient en circulation jusqu’à ce que l’ère de la monnaie fiduciaire prenne le dessus. Certaines variantes incluent également des portraits de Charles X, Louis XVIII et Louis-Philippe.

Les pièces Napoléon présentent plusieurs atouts pour les investisseurs :

  1. Elles bénéficient d’une valeur numismatique, due à leur histoire et à leur fabrication en or, qui peut se révéler intéressante pour un collectionneur.
  2. Leur poids en or pur est précisément déterminé, facilitant ainsi les transactions et la revente éventuelle. La plupart des pièces Napoléon contiennent environ 90% d’or pur.
  3. Enfin, les pièces Napoléon sont exonérées de TVA (taxe sur la valeur ajoutée) lors de l’achat, ce qui constitue un avantage fiscal non négligeable pour les investisseurs.

Il est donc pertinent de choisir des pièces Napoléon pour son investissement dans l’or physique, en raison des nombreux avantages qu’elles présentent aux yeux des acheteurs et collectionneurs.

Les caractéristiques des pièces Napoléon

  • Poids : Environ 6,45 grammes.
  • Diamètre : Environ 21 millimètres.
  • Pureté : 90%, soit environ 5,81 grammes d’or pur par pièce.

La combinaison de facteurs historiques et de qualité fait des pièces Napoléon un choix solide pour diversifier un portefeuille d’investissement, surtout dans le cadre de la préservation d’une épargne sécurisé à long-terme.

Sécuriser son investissement

Pour réussir votre investissement dans l’or physique, il convient de prendre en compte certains aspects pratiques liés au stockage, à la fiscalité et à la revente du métal précieux. Ces éléments sont déterminants pour maximiser la sécurité et la rentabilité de votre investissement.

Stockage

Le stockage de l’or physique est une question primordiale. Vous avez principalement deux options :

  1. Coffre-fort individuel : Posséder un coffre-fort chez vous est une solution pratique pour garder votre or à portée de main. Assurez-vous qu’il soit de haute qualité, résistant aux effractions, et idéalement caché. En complément, des systèmes de sécurité comme des alarmes et des caméras de surveillance peuvent renforcer la protection de votre domicile. Vous devrez également informer votre assurance habitation pour couvrir ce bien de valeur​.
  2. Stockage externalisé : Vous pouvez aussi opter pour une solution de stockage externalisée auprès d’un prestataire agréé. Ces services offrent souvent des coffres-forts hautement sécurisés et garantissent une protection maximale contre le vol et les catastrophes naturelles. Recherchez des entreprises réputées qui offrent des systèmes de sécurité avancés tels que la surveillance 24/7, l’accès restreint et des rapports d’audit réguliers. Assurez-vous que ces services incluent une couverture d’assurance pour vos métaux précieux​.
  3. Astuce pratique : Comparez les frais de stockage entre différents prestataires et choisissez celui qui offre le meilleur rapport sécurité-coût.

Fiscalité

La fiscalité est un autre aspect essentiel de l’investissement dans l’or physique. Les taxes varient selon le pays et il est crucial de bien les comprendre pour anticiper les coûts associés à votre investissement. Voici les principaux points à considérer :

  1. Taxes à l’achat : En France, l’achat d’or physique est exonéré de la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) pour les pièces et lingots d’investissement. Aux États-Unis, les taxes de vente varient selon les états, certains exonérant totalement les transactions d’or​.
  2. Taxe sur la plus-value : Lors de la revente de votre or, la plus-value réalisée est soumise à la taxation. En France, vous avez le choix entre une taxe forfaitaire de 11,5 % sur le prix de vente ou une taxe de 36,2 % sur la plus-value réelle, avec des abattements après deux ans de détention. Aux États-Unis, les gains sont imposés comme des plus-values à long terme, souvent à un taux maximum de 28 %​.
  3. Déclarations fiscales : En Allemagne, les plus-values réalisées après un an de détention d’or sont exonérées d’impôts. En Suisse, l’achat d’or est exonéré de TVA et les gains en capital ne sont pas imposés. Assurez-vous de comprendre les obligations fiscales de votre pays et consultez un conseiller fiscal pour optimiser votre stratégie d’achat et de revente​.

Les placements alternatifs pour investir dans l’or

En plus de l’achat d’or physique, il existe plusieurs autres méthodes pour investir dans ce métal précieux, chacune offrant des avantages uniques et répondant à des besoins différents. Voici un aperçu des principales options disponibles sur ce marché :

Investissement dans l’or papier

Investir dans l’or papier est une option moderne et pratique pour ceux qui souhaitent profiter de la valeur de l’or sans les tracas de la gestion physique. Que ce soit via les fonds négociés en bourse (ETF), les futures, les options ou les certificats d’or, ces instruments financiers offrent une flexibilité et une facilité d’accès inégalées.

Fonds négociés en bourse (ETF) adossés à l’or

Les fonds négociés en bourse (ETF) adossés à l’or, tels que le SPDR Gold Trust (GLD) et l’iShares Gold Trust (IAU), permettent d’investir dans l’or sans en posséder physiquement. Ces ETF suivent la valeur de l’or en utilisant des dérivés soutenus par des réserves d’or. Ils sont échangés sur le marché comme des actions, offrant une grande liquidité et la possibilité d’acheter des fractions d’actions​.

Les ETF adossés à l’or sont particulièrement appréciés pour :

  • Facilité d’échange : Ils peuvent être achetés et vendus facilement via les plateformes de trading, offrant une grande commodité.
  • Coûts réduits : Contrairement à l’or physique, les ETF n’entraînent pas de frais de stockage ou d’assurance, rendant l’investissement plus économique.
  • Accessibilité : Ils permettent d’investir dans l’or avec un capital plus modeste comparé à l’achat de lingots ou de pièces.

Futures et options sur l’or

Les futures et options sont des contrats dérivés permettant de spéculer sur les fluctuations des prix de l’or. Les contrats futures obligent à acheter ou vendre de l’or à une date future à un prix fixé, tandis que les options donnent le droit, mais non l’obligation, d’acheter ou de vendre à un certain prix avant une date spécifique. Ces instruments sont plus complexes et comportent des risques élevés, souvent utilisés par des investisseurs expérimentés​.

Certificats d’or

Les certificats d’or sont émis par des institutions financières, ils offrent aux investisseurs une revendication sur une quantité spécifique d’or détenue par l’institution. Cela élimine les coûts et les risques de stockage et de sécurité. Les certificats d’or sont hautement liquides, facilitant des transactions rapides sur les marchés financiers. Cependant, ils comportent un risque de contrepartie, car l’investissement dépend de la solvabilité de l’institution émettrice. Également, des divergences de valorisation peuvent survenir par rapport à l’or physique en raison des frais de gestion et des erreurs de suivi potentielles.

Or tokenisé sur la blockchain

L’or sur la blockchain représente une innovation majeure pour les investisseurs souhaitant combiner la stabilité de l’or avec la flexibilité des technologies numériques. Les jetons adossés à l’or, comme PAX Gold (PAXG) et Tether Gold (XAUT), permettent d’acheter de l’or sous forme de crypto-monnaies. Chaque jeton représente une quantité précise d’or physique stockée dans des coffres sécurisés. Par exemple, PAX Gold est un jeton ERC-20 sur la blockchain Ethereum, entièrement collatéralisé par une once troy d’or, offrant ainsi une accessibilité et une cession aisées sans frais de garde.

Actions de sociétés minières

Investir dans des actions de sociétés minières d’or offre une exposition indirecte à l’or. Les bénéfices de ces entreprises sont souvent liés aux prix de l’or, et leurs actions peuvent surperformer l’or en période de hausse des prix. Cependant, elles comportent également des risques spécifiques, tels que des problèmes opérationnels ou des perturbations de la production. Des entreprises comme Newmont Corporation (NEM) et Franco-Nevada Corporation (FNV) sont parmi les choix populaires pour ce type d’investissement. En 2023, certaines actions de sociétés minières ont affiché des performances impressionnantes, avec des rendements supérieurs à 20%​.

CFD sur l’or (Contrats pour Différence)

Les CFD permettent de spéculer sur les variations de prix de l’or sans posséder physiquement le métal. Ils utilisent un effet de levier, ce qui peut amplifier les gains comme les pertes. Les CFD sont souvent utilisés pour le trading à court terme et permettent de suivre les mouvements des prix de l’or de manière flexible et efficace. Cette méthode est particulièrement appréciée des traders actifs pour sa flexibilité et son accessibilité avec un capital initial réduit, mais attention car le taux d’échec des particuliers qui investisse sur les CFD est extrêmement élever du fait de l’effets de levier, indique l’AMF (L’Autorité des Marchés Financiers)

Avantages et risques de l’or papier

L’or papier présente plusieurs avantages notables par rapport à l’or physique. Il offre une grande liquidité, permettant d’acheter et de vendre rapidement sur les marchés financiers. Les coûts de stockage et d’assurance sont éliminés, ce qui réduit les dépenses associées à l’investissement. De plus, il est accessible avec un capital réduit, notamment via les ETF qui permettent d’acheter des parts fractionnées.

Cependant, l’or papier comporte des risques. Il y a une dépendance aux contreparties, comme les institutions financières gérant les ETF ou émettant les certificats. Si ces entités rencontrent des difficultés financières, cela peut affecter la valeur de l’investissement. De plus, les erreurs de suivi (tracking errors) peuvent entraîner des divergences entre la performance des ETF et celle de l’or physique sous-jacent​. La volatilité des marchés peut également affecter les futures et options, rendant ces investissements plus spéculatifs et risqués.

Facteurs influençant le cours de l’or : l’offre et la demande

La production mondiale d’or est relativement stable d’année en année, mais elle peut être influencée par les coûts de production et les découvertes de nouveaux gisements. En 2023, la production minière n’a augmenté que de 1% en raison des coûts élevés, atteignant 1 276 USD par once​​. Les coûts de production élevés, dus à la baisse des grades de minerai et à l’augmentation des coûts énergétiques, limitent la capacité des mines à augmenter rapidement leur production, ce qui peut maintenir les prix élevés.

Réserves mondiales détenues par les banques centrales

Les banques centrales sont des acteurs clés sur le marché de l’or. En 2022, elles ont acheté un montant record de 1 083 tonnes, influençant fortement les prix en augmentant la demande​​. Des pays comme la Chine et la Pologne utilisent l’or pour diversifier leurs réserves et se protéger contre les fluctuations des devises, réduisant ainsi l’offre disponible sur le marché et faisant monter les prix.

Effet inverse entre taux d’intérêt et prix de l’or

Les taux d’intérêt ont une relation inverse avec les prix de l’or. Lorsque les taux d’intérêt sont bas, les investisseurs cherchent des alternatives aux actifs à faible rendement, comme l’or. En 2024, la perspective de baisses des taux d’intérêt par la Réserve fédérale américaine pourrait soutenir les prix de l’or en rendant cet actif plus attractif​. Un environnement de taux d’intérêt bas réduit l’attrait des investissements à rendement fixe, comme les obligations, et pousse les investisseurs vers des actifs comme l’or.

Couverture contre l’inflation

L’or est souvent perçu comme une protection contre l’inflation. Lorsque l’inflation est élevée, le pouvoir d’achat de la monnaie diminue, et les investisseurs se tournent vers l’or pour préserver leur richesse. Cela augmente la demande pour l’or et fait monter les prix. En 2024, avec des pressions inflationnistes persistantes, l’or devrait rester un refuge attrayant pour les investisseurs​. En période d’inflation élevée, l’or conserve sa valeur, contrairement à la monnaie fiduciaire qui peut perdre de son pouvoir d’achat.

Suivre les fluctuations pour optimiser vos investissements

Pour optimiser votre entrée ou sortie du marché, suivre les fluctuations du marché de l’or en temps réel vous donne un réel avantage et voici comment faire :

  1. Utiliser des outils de suivi des prix : Des sites et applications mobiles comme Bloomberg, Reuters, et TradingView offrent des mises à jour en temps réel sur les cours de l’or​.
  2. Lire des rapports économiques : Les rapports des banques centrales et des institutions financières fournissent des analyses détaillées sur les facteurs macroéconomiques qui influencent les prix de l’or​.
  3. Suivre les nouvelles et les événements géopolitiques : Les événements géopolitiques, comme les conflits internationaux, les sanctions économiques et les crises financières, peuvent avoir un impact significatif sur les prix de l’or​.

Concluons

Investir dans l’or, que ce soit sous forme physique ou papier, est une stratégie éprouvée pour diversifier et protéger votre portefeuille contre les fluctuations économiques. Les lingots et pièces d’or offrent une sécurité tangible palpable, tandis que les ETF, certificats d’or, futures, options et or tokenisé sur la blockchain apportent flexibilité et accessibilité. Chaque méthode a ses propres avantages et risques, et votre choix doit correspondre à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque. En diversifiant vos investissements et en restant informé, vous pouvez tirer le meilleur parti de cet actif précieux et résilient.

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