Dans un contexte économique où les placements traditionnels offrent des rendements de plus en plus faibles, le crowdlending est une alternative intéressante pour les investisseurs en quête de performance. En effet, les taux d’intérêt élevés proposés par les plateformes de financement participatif permettent aux investisseurs de diversifier leur portefeuille tout en limitant les risques. Cet article vous présente la définition du crowdlending ainsi que les rendements attendus.
Qu’est-ce que le crowdlending ?
Le crowdlending, également appelé prêt participatif ou financement participatif par emprunt, est un type de crowdfunding qui permet à des particuliers de prêter de l’argent à des entreprises ou des promoteurs immobiliers en contrepartie d’un intérêt. Au lieu de passer par les banques, ces derniers sollicitent directement le grand public pour financer leurs projets. Ainsi, le crowdlending permet à des investisseurs de soutenir l’économie locale et de participer au développement de projets spécifiques.
Comment fonctionne le crowdlending ?
Dans le cadre du crowdlending, les investisseurs prêtent leur argent via des plateformes internet dédiées qui mettent en relation les porteurs de projet et les potentiels prêteurs. Une fois inscrit sur la plateforme, l’investisseur peut choisir le projet dans lequel il souhaite investir en fonction de son profil de risque et de ses objectifs de rentabilité. Le montant minimum requis pour investir varie selon les plateformes et les projets, mais il est généralement accessible à tous les budgets. Une fois la somme collectée, le prêt est accordé au porteur de projet qui s’engage alors à rembourser le capital emprunté ainsi que les intérêts aux différents prêteurs.
Pour résumer, le fonctionnement du crowdlending repose donc sur quelques étapes clés :
- Dépôt d’un projet sur une plateforme en ligne : un emprunteur soumet un projet de financement auprès d’une plateforme spécialisée dans le crowdlending. Il précise notamment le montant à emprunter, la durée du prêt et le taux d’intérêt proposé.
- Analyse du projet : la plateforme effectue une évaluation de la solvabilité de l’emprunteur et attribue un score de risque au projet. Ce score permet aux investisseurs de mieux appréhender le risque associé au prêt.
- Mise en ligne du projet : si le projet passe les critères d’éligibilité de la plateforme, celui-ci est mis à disposition des investisseurs pour qu’ils puissent y placer leurs fonds.
- Financement du projet : les investisseurs choisissent eux-mêmes les projets qu’ils souhaitent financer en fonction de leur aversion au risque et de leurs objectifs d’investissement. Une fois que le montant requis est atteint, l’emprunteur reçoit les fonds.
- Remboursement : l’emprunteur rembourse ensuite son prêt selon un calendrier d’amortissement prévu lors de la souscription, avec des intérêts qui sont perçus directement par les investisseurs.
Quels sont les rendements attendus en crowdlending ?
Le rendement espéré en crowdlending dépend du niveau de risque associé au projet choisi. Plus le risque est élevé, plus la rémunération proposée par les plateformes est attractive. Ainsi, les rendements attendus en crowdfunding immobilier sont généralement compris entre 7% et 12%. Il est à noter que les taux de rendement sont connus à l’avance en crowdlending : une transparence appréciée par les investisseurs.
Promoteurs immobiliers et rendements attendus
Le crowdfunding immobilier est un domaine particulièrement prisé des investisseurs en raison de son potentiel de rendement intéressant. Les projets immobiliers financés via le crowdlending concernent essentiellement la construction de logements neufs ou la rénovation d’immeubles anciens. Les promoteurs immobiliers optent pour ce type de financement participatif pour collecter rapidement les fonds nécessaires à leurs projets sans passer par un crédit bancaire classique.
Entreprises et rendements attendus
Les entreprises ont également recours au crowdlending pour financer leur développement ou réaliser un investissement spécifique (achat de matériel, embauche de personnel, etc.). Dans ce cas, les rendements attendus varient en fonction de la taille et du secteur d’activité de l’entreprise, ainsi que de sa maturité économique. Le niveau de risque étant généralement plus élevé pour les jeunes entreprises ou les start-ups, ces dernières offrent souvent des taux d’intérêt plus attractifs.
Exemple de rendements obtenus avec le crowdlending
Pour illustrer les rendements potentiels du crowdlending, voici un exemple :
- Montant emprunté : 10 000 €
- Durée du prêt : 36 mois (3 ans)
- Taux d’intérêt annuel : 8%
Dans cet exemple, les investisseurs qui prêteraient cette somme à l’emprunteur percevraient 800 € / an soit un total de 2400 € sur trois ans. Toutefois, il faut garder à l’esprit que ces chiffres sont donnés à titre indicatif et que les risques de non-remboursement doivent être pris en compte.
Risques associés au crowdlending
Comme tout investissement, le crowdlending présente certains risques qu’il convient de prendre en compte avant d’investir son argent. Tout d’abord, il est essentiel de souligner que le risque de perte en capital est limité au montant investi par l’investisseur. Ainsi, si le porteur de projet n’est pas en mesure de rembourser son emprunt, les prêteurs ne récupéreront pas leur mise initiale.
Risque de défaut de paiement
Le risque principal lié au crowdlending est le défaut de paiement du porteur de projet. Ce risque peut être diminué en diversifiant son portefeuille, c’est-à-dire en répartissant ses investissements sur plusieurs projets différents. De cette manière, un défaut de paiement sur un seul projet aura moins d’impact sur l’ensemble du portefeuille.
Frais supplémentaires
Il est également important de considérer les frais supplémentaires qui peuvent s’ajouter à votre investissement en crowdlending. Certains sites de financement participatif facturent en effet des commissions sur les montants investis, tandis que d’autres prélèvent une partie des intérêts versés aux investisseurs. Il est donc primordial de bien se renseigner sur les conditions tarifaires de chaque plateforme avant de s’engager.
En résumé
Le crowdlending est un mode de financement participatif qui offre des rendements attractifs en échange d’un niveau de risque maîtrisé et limité au montant investi. Grâce à la diversification permettant de diminuer le risque et aux taux d’intérêt élevés proposés par les plateformes, cette alternative aux placements traditionnels séduit de plus en plus d’investisseurs. Néanmoins, il convient de rester prudent et de bien se renseigner sur les projets et les plateformes avant de se lancer dans le crowdlending.
