🏠 Les meilleures plateformes d’investissement immobilier fractionné 2024

✍️ Dernière mise à jour de l’article le 6 août 2024 par Vincent | financetarente

L’immobilier fractionné révolutionne l’accès à l’investissement immobilier, rendant ce secteur traditionnellement réservé aux gros capitaux accessible à tous. Cette méthode permet de détenir des parts de biens immobiliers, offrant ainsi la possibilité de diversifier son portefeuille avec un budget raisonnable. Mais face à la multitude de plateformes disponibles en 2024, comment choisir celle qui correspond le mieux à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque?

Dans cet article, je vais vous guider à travers le classement des meilleures plateformes d’investissement d’immobilier fractionné pour 2024. Nous allons explorer en détail les forces et les faiblesses de chaque plateforme pour vous aider à faire un éclairé. Du leader américain REALT, connu pour ses rendements élevés, à TANTIEM, une plateforme prometteuse qui a su séduire de nombreux investisseurs dès son lancement, jusqu’à BRICKS.CO, le pionnier français qui démocratise l’investissement immobilier, et CLUBFUNDING, le géant du crowdfunding immobilier qui se diversifie dans le fractionné. Vous découvrirez également des plateformes émergentes comme MEUTE INVEST, ATOA, et FRAGMENTS.

L’objectif est simple : vous fournir toutes les informations clé sur chacune des meilleures plateforme qui existe pour faire votre choix et investir de manière intelligente et profitable dans l’immobilier fractionné. Que vous soyez un investisseur aguerri ou un débutant, cet article vous apportera des condensés d’information précieux et des comparaisons claires pour choisir la meilleure plateforme d’investissement immobilier fractionné !

Si l’investissement dans l’immobilier fractionné vous intéresse, mais que vous préférez les plateformes utilisant uniquement la blockchain pour fractionner les biens, je vous invite à consulter mon article sur les meilleures plateformes d’immobilier tokenisé.

Comparatif et classement des meilleures plateformes d’immobilier fractionné pour investir

1 | RealT

REALT, fondée en 2019 par les frères Remy et Jean-Marc Jacobson, est une plateforme innovante spécialisée dans l’immobilier fractionné via la technologie blockchain. Basée aux États-Unis, RealT permet aux investisseurs d’acheter des fractions de biens immobiliers sous forme de tokens, rendant ainsi l’investissement immobilier accessible et transparent.

REALT a déjà financé plus de 500 propriétés résidentielles et commerciales, principalement aux États-Unis, mais également dans des endroits comme le Panama. La plateforme a attiré plus de 20 000 membres actifs et a levé plus de 100 millions de dollars en investissements. Les rendements locatifs offerts sont attractifs, généralement compris entre 7% et 13% par an. REALT utilise principalement la Gnosis Chain, une sidechain d’Ethereum, pour minimiser les frais de transaction et améliorer la rapidité des opérations. Cette technologie permet également une meilleure liquidité des investissements, les tokens pouvant être échangés sur des plateformes décentralisées comme Uniswap et Levinswap.

Les propriétés sont tokenisées via des sociétés à responsabilité limitée (LLC), assurant une indépendance des actifs et une protection des investisseurs. REALT offre également une fonctionnalité « walletless », permettant aux investisseurs de participer sans avoir besoin de gérer un portefeuille de crypto-monnaies, simplifiant ainsi le processus pour les utilisateurs moins familiers avec la technologie blockchain​​.

Points forts de RealT

• REALT propose des rendements locatifs attractifs, souvent compris entre 7% et 13%, supérieurs à ceux de nombreuses autres plateformes.
• Avec un investissement minimal de 50$, RealT rend l’immobilier fractionné accessible à tous, même aux petits investisseurs.
• L’utilisation de la technologie blockchain pour le fractionnement (tokenisation) donne des avantage comme la possibilité de mettre des RealToken qu’on possède en collatéral pour pouvoir faire appel a de l’effet de levier en emprunter, pour investir plus et faire des intérêts composé supplémentaire.
• REALT permet la revente des tokens sur des plateformes décentralisées (DEX) comme Honeyswap, Uniswap, Levinswap, également en p2p sur swapcat mais également la possibilité de revendre vos realtokens directement à RealT.
• Chaque bien est détenu par une LLC, ce qui protège les investissements en cas de problèmes financiers de la plateforme, les actifs ne sont pas rattaché a la société mère de RealT.

Points faibles de RealT

• Investir dans des biens immobiliers aux États-Unis peut éventuellement entraîner des complications fiscales pour les investisseurs non américains.
• L’utilisation de la blockchain nécessite une certaine familiarité avec les technologies numériques, ce qui peut être un obstacle pour les investisseurs moins technophiles.

2 | TANTIEM

TANTIEM, fondée en 2023 par Thomas Penet et Eric Prinet, est une plateforme française spécialisée dans l’immobilier fractionné. La plateforme s’appuie sur un modèle d’obligation pour permettre aux investisseurs d’acquérir des parts de biens immobiliers résidentiels et commerciaux, situés principalement en France. L’équipe de TANTIEM est composée de professionnels expérimentés ayant travaillé dans des entreprises réputées comme Foncia, JLL, et Altarea.

TANTIEM a financé plusieurs projets depuis son lancement, représentant un montant total de 5 millions d’euros. La plateforme a attiré plus de 5 000 investisseurs actifs et propose des rendements locatifs attractifs, généralement compris entre 5% et 8% par an. La transparence est un des piliers de TANTIEM, qui fournit des fiches détaillées pour chaque projet, incluant des simulations d’investissement et des éléments financiers complets.

TANTIEM est régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et bénéficie de l’agrément de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP), garantissant la conformité et la sécurité des investissements. Les propriétés sont couvertes par une hypothèque légale du prêteur de deniers, assurant une protection accrue des investisseurs en cas de défaillance de la plateforme.

Points forts de TANTIEM

• Investissement minimal de 100 euros, accessible à un large éventail d’investisseurs.
• Transparence des frais et des processus, offrant une visibilité totale sur les investissements.
• Large gamme de propriétés, des immeubles résidentiels aux espaces commerciaux, permettant une diversification efficace du portefeuille.
• Les investissements bénéficient d’une hypothèque légale du prêteur de deniers, offrant une sécurité supplémentaire en cas de défaillance.

Points faibles de TANTIEM

• La revente des parts peut être moins liquide, bien qu’un marché secondaire soit en cours de développement pour 2024.
• Volume de projets encore faible, avec environ un projet par mois.
• Les frais de gestion peuvent affecter les rendements nets.
• Les investisseurs doivent être conscients des implications fiscales, qui peuvent varier selon leur pays de résidence et les spécificités des biens dans lesquels ils investissent.

3 | CLUBFUNDING

Fondée en 2015 par David El Nouchi et Romain Solenne, CLUBFUNDING est une plateforme française de premier plan dans le domaine du financement participatif immobilier. Elle permet aux investisseurs de financer des projets immobiliers en devenant créanciers grâce à des émissions d’obligations.

Depuis fin 2023, CLUBFUNDING a élargi son offre pour inclure des projets d’immobilier fractionné. Ces projets permettent aux investisseurs de bénéficier de revenus indexés sur les loyers perçus et de la plus-value potentielle à la revente, avec une option de liquidité annuelle pour une flexibilité accrue. Cette diversification de l’offre répond à une demande croissante pour des produits d’investissement immobilier plus accessibles et flexibles​.

La plateforme est régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et détient le statut de Conseiller en Investissement Participatif (CIP), garantissant la conformité et la sécurité des investissements. CLUBFUNDING a financé plus de 1 100 projets immobiliers, levant un total de plus de 1,5 milliard d’euros. Les projets proposés varient de la rénovation de villas de luxe à la construction de nouveaux immeubles, avec des rendements annuels moyens de 7% à 12%

Points forts de CLUBFUNDING

• Rendements annuels compris entre 7% et 12%, offrant des opportunités d’investissement intéressantes.
• Chaque projet est soumis à une analyse rigoureuse et doit répondre à des critères stricts de rentabilité et de sécurité avant d’être proposé aux investisseurs.
• Des fiches détaillées sont disponibles pour chaque projet, assurant une transparence totale.
• Large gamme de projets immobiliers résidentiels et commerciaux, permettant une diversification efficace du portefeuille immobilier.
• Régulée par l’AMF et détentrice du statut de CIP, la plateforme assure une protection accrue des investisseurs.
• Possibilités de revente avant terme des parts.

Points faibles de CLUBFUNDING

• Investissement minimum de 1 000 €, limitant l’accès pour les petits investisseurs.
• La revente des parts peut être moins liquide, les projets ayant une durée comprise entre 6 et 48 mois.
• L’immobilier fractionné est une activité récente chez CLUBFUNDING, offrant moins de recul sur la performance à long terme des projets financés​​.

4 | BRICKS

BRICKS.CO, fondée en 2020 par Cédric O’Neill, est une plateforme française innovante qui rend l’investissement immobilier accessible à tous. La plateforme permet d’acquérir des parts de biens immobiliers pour seulement 10 €, ouvrant ainsi la porte de l’immobilier à un large public. BRICKS propose principalement des projets immobiliers résidentiels situés en France, avec une diversification progressive vers d’autres types de biens.

Depuis sa création, BRICKS a financé plus de 200 propriétés et levé plus de 20 millions d’euros. La plateforme compte plus de 15 000 membres actifs et offre des rendements annuels attractifs, généralement compris entre 4% et 7%. BRICKS est régulée par les autorités françaises et détient le statut d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP)avec l’immatriculation ORIAS n°21006108.

Points forts de BRICKS

• Investissement minimal de 10 €, rendant l’immobilier fractionné accessible à un large public.
• Variété de biens résidentiels, permettant une diversification efficace du portefeuille immobilier.
• Agrément PSFP, assurant la conformité et la sécurité des investissements

Points faibles de BRICKS

• Les frais de gestion impactent les rendements nets.
• La plateforme est encore relativement nouvelle, ce qui signifie qu’il y a moins de recul sur la performance à long terme des investissements.
• La marketplace pour la revente des parts n’est pas encore disponible pour tous les projets, limitant temporairement la liquidité.

5 | MEUTE INVEST

MEUTE INVEST, fondée en 2023 par Clément Renault et Théophile Lambert (qui est une filiale de Louve Invest), est une plateforme française spécialisée dans l’immobilier fractionné. Elle permet aux investisseurs de financer des projets immobiliers avec des tickets d’entrée à partir de 200 euros, rendant l’investissement immobilier accessible à un large public. MEUTE INVEST se concentre principalement sur des biens résidentiels situés en France et fonctionne sur un modèle basé sur les obligations, offrant une sécurité accrue aux investisseurs.

Depuis son lancement, MEUTE INVEST a financé plusieurs projets immobiliers, totalisant environ 1 million d’eurosd’investissements. Les rendements locatifs attendus varient entre 4% et 7% par an. La plateforme est régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), garantissant la transparence et la conformité des opérations. MEUTE INVEST propose une transparence totale sur chaque projet, incluant des rapports financiers détaillés et des prévisions de rendement. MEUTE INVEST prévoit également d’introduire une marketplace secondaire pour améliorer la liquidité des parts.

Points forts de MEUTE INVEST

• Régulée par l’AMF
• Gestion locative professionnelle, permettant de bénéficier de revenus passifs sans effort.
• Projets couverts par une hypothèque de 1er rang ou une fiducie

Points faibles de MEUTE INVEST

• La revente des parts peut être moins liquide
• Les frais
• Durées d’investissement de 8 à 10 ans, impliquant un engagement à long terme.

6 | ATOA.IO

Fondée en 2022 par Guillemette Depresle, Mehdi Zouari, et Gary Franco, ATOA.IO est la première plateforme française d’immobilier fractionné tokenisé. Inspirée du modèle de RealT aux États-Unis, ATOA.IO utilise la technologie blockchain pour rendre l’investissement immobilier plus accessible et transparent. Les investisseurs peuvent acheter des parts de biens immobiliers sous forme de tokens, avec un ticket d’entrée minimum de 50 €.

Depuis son lancement, ATOA.IO a levé environ 17,2 millions de dollars (environ 15,6 millions d’euros) à travers trois tours de financement​​. La plateforme compte plus de 5 000 membres actifs et propose des rendements annuels attractifs, avec une moyenne de 6,5% par an. Bien qu’elle n’ait pas encore obtenu l’agrément PSFP, elle prévoit de se conformer aux régulations européennes futures (MICA) pour assurer la sécurité et la conformité des investissements​.

Les projets immobiliers sont présentés avec des descriptions détaillées, des photos, des rapports financiers, et des prévisions de rendement. Les investisseurs peuvent suivre en temps réel la performance de leurs investissements via une interface utilisateur intuitive. ATOA.IO propose également un marché secondaire pour améliorer la liquidité des tokens, permettant aux investisseurs de revendre leurs parts.

Points forts de ATOA

• Investissement minimum de 50 €
• Gestion locative professionnelle, permettant de bénéficier de revenus passifs sans effort.
• Projet couvert par une garantie de fiducie

Points faibles de ATOA

• La revente des parts peut être moins liquide
• En tant que plateforme relativement nouvelle, ATOA.IO n’a pas encore l’historique et la réputation des plateformes plus établies.
• Les frais
• Volume de projets encore faible, limitant les opportunités d’investissement.

7 | FRAGMENTS

FRAGMENTS, fondée en 2021, est une plateforme française d’investissement immobilier fractionné qui vise à démocratiser l’accès à l’immobilier pour tous les investisseurs. La plateforme permet aux utilisateurs d’investir dans des biens immobiliers résidentiels et commerciaux en France avec un ticket d’entrée minimum de 50 €. FRAGMENTS est une marque du groupe Prello, qui se concentre sur l’immobilier fractionné en mettant l’accent sur la transparence, la simplicité et la sécurité des investissements.

Depuis son lancement, FRAGMENTS a financé plusieurs projets immobiliers, totalisant environ 1 million d’euros d’investissements. La plateforme compte plusieurs milliers de membres actifs et propose des rendements annuels attractifs, généralement compris entre 6% et 8%. Les projets incluent des biens situés principalement dans des villes moyennes et rurales proches de grandes agglomérations, favorisant la location courte durée pour maximiser les rendements.

FRAGMENTS est régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et utilise la technologie blockchain pour assurer la transparence et la sécurité des transactions. Chaque bien est présenté avec des détails exhaustifs, incluant des photos, des rapports financiers et des prévisions de rendement. La plateforme offre également une clause de liquiditépermettant de racheter les obligations à la valeur vénale du bien moyennant une décote de 3%, en cas de besoin de liquidité par les investisseurs.

Points forts de FRAGMENTS

• Investissement minimum de 50 €
• Régulée par l’AMF
• Rendements locatifs attendus entre 6% et 8% par an.
• Gestion locative professionnelle, permettant de bénéficier de revenus passifs sans effort.

Points faibles de FRAGMENTS

• En tant que plateforme relativement nouvelle, FRAGMENTS n’a pas encore l’historique et la réputation des plateformes plus établies.
• Les frais qui impacte le rendement net