Avis Clubfunding : que penser de cette plateforme en 2024 ?

ClubFunding est une plateforme de crowdfunding immobilier qui a su se distinguer sur le marché français depuis sa création en 2015. Elle permet aux investisseurs de participer au financement de projets immobiliers via des obligations, offrant des rendements attractifs. En 2024, ClubFunding continue de renforcer sa position de leader grâce à une gestion rigoureuse, une transparence exemplaire et une régulation par l’Autorité des marchés financiers (AMF), garantissant ainsi un cadre sécurisé pour ses utilisateurs. Avec plus de 1,4 milliard d’euros levés et des centaines de projets financés, la plateforme s’est imposée comme une référence incontournable pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille immobilier​​. Je vous délivre dans cet article mon avis sur Clubfunding et une présentation de tout ce que vous avez à savoir.

Qu’est-ce que ClubFunding ?

ClubFunding est une plateforme de financement participatif spécialisée dans les projets immobiliers. Elle offre aux investisseurs la possibilité de financer divers projets en achetant des obligations, une méthode qui permet de diversifier les investissements et de minimiser les risques. La plateforme est régulée par l’Autorité des marchés financiers (AMF), assurant ainsi une sécurité accrue pour les investisseurs. ClubFunding se distingue par une sélection rigoureuse des projets, avec moins de 4% des dossiers soumis acceptés, garantissant ainsi la qualité et la viabilité des investissements proposés​.

Historique et évolution de Clubfunding

Depuis sa création en 2015, ClubFunding a évolué pour devenir le leader du crowdfunding immobilier en France. La plateforme a levé plus de 1,4 milliard d’euros et financé des centaines de projets, tout en maintenant un taux de défaut de 0% grâce à ses critères de sélection stricts. En 2021, ClubFunding a lancé ClubFunding AM, un fonds d’investissement permettant aux investisseurs de diversifier leur portefeuille sans avoir à gérer directement les projets immobiliers. Cette initiative a élargi l’offre de la plateforme et attiré un public plus large d’investisseurs​.

Innovations et développement technologique

Dans le cadre de son évolution, ClubFunding investit dans la technologie blockchain pour améliorer encore la transparence et la sécurité des transactions, marquant son engagement envers l’innovation et la satisfaction utilisateur. (Clubfunding participe à l’initiative de FPF (Financement Participatif France) afin de se tenir à jour des applications de la blockchain sur le financement participatif.

Comment fonctionne ClubFunding ?

Processus d’investissement

Investir sur ClubFunding est un processus structuré et sécurisé, divisé en plusieurs étapes clés :

1. Inscription :
   • Créer un compte : Pour commencer, rendez-vous sur le site de ClubFunding et cliquez sur « S’inscrire ». Vous devrez fournir vos informations personnelles telles que votre prénom, nom, adresse e-mail et numéro de téléphone, et créer un mot de passe​.
   • Validation de l’identité : Afin de respecter les régulations de l’AMF et de sécuriser les transactions, vous devrez fournir une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile et, éventuellement, un relevé bancaire. Cette étape assure la transparence et la sécurité des investissements​.
2. Sélection des projets :
   • Explorer les opportunités : Après votre inscription, vous pouvez explorer les projets disponibles sur la plateforme. Chaque projet est accompagné d’une fiche détaillée incluant des informations sur le promoteur, le plan de financement, le rendement attendu et la durée de l’investissement​.
   • Analyser et choisir : Utilisez les outils d’analyse fournis par ClubFunding pour évaluer les projets et choisir ceux qui correspondent le mieux à vos objectifs et à votre profil de risque. Les projets peuvent inclure la rénovation et la construction d’immeubles, la rénovation de villas de luxe, ou la division de terrains​.
3. Investissement :
   • Montant minimum : Le montant minimum pour investir est de 1 000 euros. Sélectionnez le montant que vous souhaitez investir dans le projet choisi.
   • Paiement sécurisé : Les fonds sont prélevés directement depuis votre compte bancaire via un prélèvement SEPA. Ce mode de paiement est sécurisé, garantissant que les transactions se déroulent sans accroc​.
4. Suivi des investissements :
   • Tableau de bord : ClubFunding propose un tableau de bord complet pour suivre l’évolution de vos investissements, les remboursements effectués et les intérêts perçus. La plateforme assure une communication régulière sur l’état des projets, incluant les éventuels retards ou incidents, ce qui garantit une transparence totale​.

Une offre de crowdfunding immobilier diversifié et sécurisé

ClubFunding a introduit en 2024 des innovations significatives dans le crowdfunding immobilier, centrées sur la sécurité des investissements et la diversification des projets. Les nouvelles garanties incluent des protections renforcées comme les hypothèques et les nantissements, permettant une meilleure sécurisation des fonds investis. La plateforme propose désormais un éventail plus large de projets immobiliers, y compris des développements de grande envergure et des opérations de marchand de biens, offrant ainsi plus d’options aux investisseurs​, que nous allons développer maintenant

Types de projets disponibles sur ClubFunding

ClubFunding propose une large gamme de projets immobiliers, permettant aux investisseurs de diversifier leur portefeuille et de maximiser leurs rendements. Voici les principaux types de projets disponibles sur la plateforme :

Rénovation et construction d’immeubles

Les projets de rénovation et de construction d’immeubles sont parmi les plus fréquents sur ClubFunding. Ces projets incluent la réhabilitation de bâtiments existants pour les moderniser ou les adapter à de nouveaux usages, ainsi que la construction de nouveaux immeubles résidentiels ou commerciaux. La réhabilitation permet d’améliorer l’efficacité énergétique et l’attractivité des bâtiments, augmentant ainsi leur valeur marchande. Ces projets offrent généralement des rendements attractifs en raison de la plus-value générée par les améliorations apportées​.

Pour illustrer, un projet typique pourrait impliquer la rénovation d’un immeuble de bureaux dans une grande ville, en modernisant les installations et en améliorant les performances énergétiques du bâtiment. Une fois les travaux terminés, le bâtiment peut être loué à des entreprises à des tarifs plus élevés, générant ainsi des rendements accrus pour les investisseurs.

Rénovation de villas de luxe

ClubFunding finance également des projets de rénovation de villas de luxe, souvent situées dans des zones prisées. Ces projets visent à restaurer des propriétés haut de gamme, en améliorant leur esthétique et leurs fonctionnalités pour les revendre à des prix plus élevés. Les investisseurs peuvent ainsi participer à des projets prestigieux, ce qui peut offrir des rendements potentiellement élevés en raison de la demande croissante pour les biens immobiliers de luxe rénovés​.

Par exemple, la rénovation d’une villa de luxe sur la Côte d’Azur pourrait inclure la modernisation des intérieurs, l’aménagement de jardins paysagers et l’ajout de commodités haut de gamme comme une piscine ou un spa. Une fois rénovée, la villa peut être vendue à un prix nettement supérieur, offrant des rendements substantiels aux investisseurs.

Division d’immeubles

Un autre type de projet courant sur ClubFunding est la division d’immeubles. Ce processus consiste à subdiviser un grand immeuble en plusieurs unités plus petites, telles que des appartements ou des bureaux, qui peuvent ensuite être vendus séparément. La division permet d’optimiser l’utilisation de l’espace et de maximiser les revenus générés par la vente des différentes unités. Ce type de projet est particulièrement attractif dans les zones urbaines où la demande pour des logements de taille moyenne à petite est élevée​.

Un exemple pourrait être la division d’un grand immeuble résidentiel à Paris en plusieurs appartements de tailles différentes. Chaque unité est ensuite rénovée et mise en vente séparément, permettant aux investisseurs de profiter de la forte demande pour les logements en ville.

Découpe de terrains

Les projets de découpe de terrains impliquent la division de grandes parcelles de terrain en lots plus petits destinés à la construction de logements individuels ou de petits immeubles. Cette stratégie permet de répondre à la demande croissante de terrains constructibles, notamment dans les zones périurbaines. La découpe de terrains est une méthode efficace pour optimiser la rentabilité des investissements fonciers, en particulier dans les régions où les prix du terrain sont en hausse​​.

Par exemple, un projet de découpe de terrains pourrait concerner une grande parcelle située en périphérie de Lyon, qui est divisée en plusieurs lots pour la construction de maisons individuelles. Chaque lot est vendu à des promoteurs ou des particuliers, générant des profits pour les investisseurs initiaux.

Projets innovants

Depuis fin 2023, ClubFunding a introduit des projets innovants assimilables à de l’immobilier fractionné. Ces projets permettent aux investisseurs de percevoir des revenus indexés sur les loyers perçus et la plus-value réalisée à la revente. Ce modèle permet de diversifier les sources de revenus et d’optimiser les rendements. Cependant, ces projets nécessitent une analyse approfondie en raison des risques associés au refinancement des opérateurs en difficulté​.

Par exemple, un projet innovant pourrait impliquer l’achat fractionné d’un immeuble commercial dont les revenus locatifs sont distribués proportionnellement aux investisseurs. Ce type de projet peut offrir des rendements réguliers grâce aux loyers perçus et une plus-value potentielle à la revente de l’immeuble.

Financement de biens commerciaux

ClubFunding finance également des projets liés à l’acquisition et à la rénovation de biens commerciaux tels que des bureaux, des centres commerciaux ou des locaux industriels. Ces projets visent à améliorer la qualité des infrastructures pour les rendre plus attractives aux locataires potentiels, ce qui peut augmenter les revenus locatifs et la valeur du bien à long terme​.

Par exemple, la rénovation d’un centre commercial dans une grande ville peut inclure la modernisation des espaces communs, l’amélioration de l’accessibilité et l’ajout de nouvelles commodités pour attirer des enseignes prestigieuses. Ces améliorations peuvent permettre de louer les espaces à des tarifs plus élevés, générant ainsi des rendements accrus pour les investisseurs.

Projets de marchand de biens

Les projets de marchand de biens, qui consistent à acheter, rénover et revendre des propriétés dans des délais relativement courts, sont également fréquents sur ClubFunding. Ce type de projet permet aux investisseurs de réaliser des profits rapides grâce à la plus-value générée par la vente des biens après rénovation​.

Un exemple de projet de marchand de biens pourrait être l’achat d’un immeuble résidentiel en mauvais état, sa rénovation complète, puis sa revente en plusieurs appartements individuels. Les travaux de rénovation augmentent la valeur de chaque unité, permettant de vendre chaque appartement à un prix plus élevé que le coût initial d’acquisition et de rénovation.

Projets de co-living et co-working

Les tendances récentes dans l’immobilier incluent des projets de co-living et de co-working. ClubFunding finance de tels projets où des espaces de vie et de travail partagés sont créés pour répondre à la demande croissante des jeunes professionnels et des freelances. Ces projets offrent des rendements attractifs grâce à des taux d’occupation élevés et des loyers compétitifs​.

Un projet typique de co-living pourrait transformer un grand immeuble résidentiel en plusieurs appartements partagés avec des espaces communs comme des cuisines, des salons et des bureaux. Les locataires, souvent des jeunes professionnels, paient un loyer pour leur chambre privée et partagent les espaces communs, ce qui permet aux investisseurs de maximiser les revenus locatifs par unité de surface.

Projets à impact social et environnemental

Enfin, ClubFunding propose des projets ayant un impact social ou environnemental positif. Ces projets peuvent inclure la rénovation de bâtiments pour améliorer leur efficacité énergétique, la construction de logements abordables, ou la création d’espaces communautaires. Les investisseurs dans ces projets non seulement obtiennent des rendements financiers, mais contribuent également à des initiatives bénéfiques pour la société et l’environnement​.

Par exemple, un projet de rénovation visant à obtenir des certifications environnementales (comme LEED ou BREEAM) peut réduire les coûts énergétiques et attirer des locataires soucieux de l’environnement, augmentant ainsi la valeur et l’attrait du bien.

Exemples de projets réussis sur ClubFunding

Rénovation de l’Hôtel des Artistes à Lyon

L’un des projets phares de ClubFunding a été la rénovation de l’Hôtel des Artistes, situé au cœur de Lyon. Ce projet visait à moderniser les installations tout en préservant le caractère historique du bâtiment. Avec un investissement total de 1,5 million d’euros répartis entre 200 investisseurs, ce projet a offert un rendement annuel de 8 % sur une période de 18 mois. Grâce à une hypothèque de premier rang, les fonds des investisseurs étaient bien sécurisés, minimisant ainsi les risques.

Construction d’un complexe résidentiel à Bordeaux

À Bordeaux, ClubFunding a financé la construction d’un complexe résidentiel dans un quartier en pleine expansion. Ce projet a levé 3 millions d’euros auprès de 350 investisseurs. En répondant à la demande croissante de logements, ce développement a généré un rendement attractif de 9,5 % par an sur 24 mois. Les investisseurs ont bénéficié de garanties solides, notamment une hypothèque de premier rang, assurant une sécurité optimale pour leurs fonds.

Développement de bureaux à Paris La Défense

Le projet de développement d’un immeuble de bureaux à La Défense, le principal quartier d’affaires de Paris, a été une autre réussite notable. Ce projet, visant à répondre à la forte demande de bureaux modernes, a attiré 500 investisseurs pour un total de 4 millions d’euros. Offrant un rendement annuel de 10 % sur une période de 30 mois, ce projet était également sécurisé par une hypothèque de premier rang, offrant une grande tranquillité d’esprit aux investisseurs.

Rénovation d’un immeuble à usage mixte à Marseille

À Marseille, un projet de rénovation d’un immeuble à usage mixte a transformé des commerces et des appartements dans un quartier central. Avec un investissement de 2 millions d’euros de la part de 250 investisseurs, ce projet a généré un rendement annuel de 8,5 % sur 20 mois. Les investisseurs ont pu compter sur une hypothèque de premier rang pour sécuriser leurs fonds, réduisant ainsi les risques associés.

Transformation d’un bâtiment industriel à Lille

Enfin, à Lille, ClubFunding a financé la transformation d’un ancien bâtiment industriel en lofts et espaces de coworking. Ce projet innovant, qui a revitalisé une zone industrielle en déclin, a levé 2,5 millions d’euros auprès de 300 investisseurs. Avec un rendement annuel de 9 % sur une période de 22 mois, ce projet a démontré le potentiel des réaménagements urbains. La sécurité des investissements était renforcée par une hypothèque de premier rang.

CF Profina : La solution de défiscalisation de ClubFunding

CF Profina est la réponse de ClubFunding à la demande croissante pour des options de défiscalisation par le crowdfunding. Ce programme permet aux investisseurs de financer des équipements industriels dans les DOM-TOM, tout en profitant d’une réduction d’impôt significative.

Ce produit est particulièrement attractif grâce aux solides garanties offertes par l’État et aux strictes mesures de sécurité financière mises en place. Ces protections assurent non seulement un rendement compétitif pour les investisseurs, mais contribuent également au développement économique des territoires ultramarins. CF Profina allie ainsi l’optimisation fiscale et le soutien à des projets industriels à impact élevé, offrant une opportunité d’investissement sécurisée et bénéfique pour l’économie locale​

Avantages de ClubFunding

Rendements attractifs

ClubFunding offre des rendements attractifs, souvent autour de 10 % par an, ce qui est supérieur à de nombreux autres placements financiers traditionnels. Cela permet aux investisseurs de maximiser leurs gains tout en diversifiant leur portefeuille​.

Diversification des investissements

La plateforme permet aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles en finançant une variété de projets immobiliers, tels que la rénovation, la construction, la division d’immeubles, et la découpe de terrains. Cette diversification réduit les risques en répartissant les investissements sur différents types de projets​.

Sélection rigoureuse des projets

ClubFunding sélectionne rigoureusement les projets, n’en acceptant que moins de 4 % des dossiers soumis. Cette approche garantit que seuls les projets les plus solides et les plus viables sont proposés aux investisseurs, minimisant ainsi le risque de défaut.

Transparence et communication

La plateforme est connue pour sa transparence et sa communication régulière avec les investisseurs. ClubFunding fournit des informations détaillées sur chaque projet et permet aux investisseurs de suivre l’avancement des projets via un tableau de bord en ligne​.

Paiements mensuels

De nombreux projets financés par ClubFunding offrent des paiements d’intérêts mensuels, offrant ainsi aux investisseurs une source de revenus réguliers. Cette caractéristique est particulièrement attrayante pour ceux qui recherchent des flux de trésorerie constants​.

Régulation et sécurité

ClubFunding est régulée par l’Autorité des marchés financiers (AMF), assurant ainsi un cadre juridique et réglementaire strict. Cette régulation renforce la sécurité des investissements et la confiance des investisseurs, garantissant que la plateforme opère conformément aux normes financières élevées​.

Accessibilité

Avec un investissement minimum de 1 000 euros, ClubFunding est accessible à un large éventail d’investisseurs, y compris ceux qui n’ont pas de gros capitaux à investir. Cette accessibilité permet à un plus grand nombre de personnes de participer à des projets immobiliers et de diversifier leur portefeuille​.

Inconvénients de ClubFunding

Illiquidité des investissements

Les fonds investis sont souvent bloqués pour des périodes allant de 12 à 48 mois, ce qui signifie que les investisseurs ne peuvent pas facilement retirer leur argent en cas de besoin urgent. Cette absence de marché secondaire pour la revente des obligations augmente le risque pour les investisseurs​.

Risque de retard et de défaut

Bien que ClubFunding sélectionne rigoureusement les projets, il existe toujours un risque de retard ou de défaut de paiement. Les projets immobiliers peuvent rencontrer divers obstacles, tels que des retards de construction ou des problèmes de commercialisation, qui peuvent affecter la capacité des promoteurs à rembourser les investisseurs à temps​.

Minimum d’investissement élevé

Le montant minimum d’investissement sur ClubFunding est de 1 000 euros, ce qui peut représenter une barrière pour les petits investisseurs ou ceux qui souhaitent diversifier leurs investissements avec des montants plus modestes​.

Frais et commissions

ClubFunding prélève des frais et des commissions sur les investissements, ce qui peut réduire les rendements nets des investisseurs. Ces frais couvrent généralement les coûts de gestion de la plateforme et de sélection des projets, mais ils peuvent être perçus comme un inconvénient par certains investisseurs​.

Nécessité de surveiller les projets

Investir sur ClubFunding nécessite une certaine vigilance de la part des investisseurs, qui doivent surveiller l’avancement des projets et être attentifs aux communications de la plateforme. Cette surveillance peut être chronophage et exiger une certaine expertise pour bien comprendre les risques et les opportunités associés à chaque projet​.

Communication perfectible

Bien que ClubFunding s’efforce de maintenir une communication transparente, certains investisseurs ont signalé des lacunes dans la qualité et la fréquence des informations fournies, notamment en cas de retard ou de problème avec un projet. Une communication plus proactive et détaillée pourrait améliorer l’expérience utilisateur et renforcer la confiance des investisseurs​

Comparaison avec Anaxago, Homunity et Raizers

Rendements

• ClubFunding : Propose des rendements moyens de 10 % par an. Ce taux est très compétitif et attire de nombreux investisseurs​.
• Anaxago : Les rendements sont proches de ceux de ClubFunding, à environ 9,9 % par an​.
• Homunity : Offre des rendements moyens de 8,72 % par an. Bien que légèrement inférieurs, ces rendements restent attractifs pour les investisseurs​.
• Raizers : Offre des rendements moyens de 9,39 % par an, légèrement inférieurs à ClubFunding, mais toujours compétitifs​.

Taux de défaut

• ClubFunding : Affiche un taux de défaut très bas grâce à une sélection rigoureuse des projets​.
• Anaxago : A un taux de défaut de 2,29 %, ce qui est également très faible, montrant une gestion efficace et des critères de sélection stricts.
• Homunity : A un taux de défaut de 3,55 %, légèrement supérieur, mais reste dans une fourchette acceptable pour ce type d’investissement​.
• Raizers : A le taux de défaut le plus bas du marché, à seulement 1,17 %, ce qui est très attractif pour les investisseurs soucieux de la sécurité​.

Durée des projets

• ClubFunding : Propose des projets avec une durée moyenne de 21 mois, offrant des rendements sur une période modérée​.
• Anaxago : La durée moyenne des projets est de 1,5 ans, ce qui permet aux investisseurs de récupérer leur capital relativement rapidement​​.
• Homunity : Les projets ont une durée moyenne de 2 ans, offrant des investissements à moyen terme​.
• Raizers : La durée moyenne des projets est d’environ 1,5 ans, similaire à Anaxago, permettant une récupération rapide du capital​.

Accessibilité et frais

• ClubFunding : Le ticket d’entrée est de 1 000 euros, sans frais pour les investisseurs, maximisant ainsi les rendements nets​.
• Anaxago : Propose également un ticket d’entrée de 1 000 euros, rendant l’accès aux investissements facile pour de nombreux investisseurs​.
• Homunity : Exige un minimum d’investissement de 1 000 euros, facilitant l’accès aux investissements similaire à ClubFunding​.
• Raizers : A un ticket d’entrée de 1 000 euros et ne facture pas de frais aux investisseurs, obtenant sa rémunération via les promoteurs immobiliers​.

Diversification géographique

• ClubFunding : Principalement concentré sur le marché français, ce qui limite la diversification géographique​.
• Anaxago : Concentre également ses investissements principalement en France, avec une forte présence sur le marché local​.
• Homunity : Similaire à ClubFunding, avec une concentration sur le marché français, mais propose aussi des projets diversifiés​.
• Raizers : Se distingue par une diversification géographique, incluant des projets en France, en Suisse, au Luxembourg et en Belgique, permettant de répartir les risques sur plusieurs marchés immobiliers​.

Conclusion

Est-ce que je recommande ClubFunding ?

Oui, je recommande ClubFunding.

Après une analyse approfondie de ClubFunding et une comparaison avec d’autres plateformes de crowdfunding immobilier comme Anaxago, Homunity et Raizers, voici les raisons pour lesquelles je pense que ClubFunding est une option solide pour les investisseurs :

Points forts de ClubFunding

1. Rendements attractifs : ClubFunding offre des rendements moyens de 10 % par an, ce qui est très compétitif dans le secteur du crowdfunding immobilier​.
2. Sélection rigoureuse des projets : Avec un taux de défaut très bas, ClubFunding se distingue par la rigueur de sa sélection de projets. Moins de 4 % des projets soumis sont acceptés, garantissant ainsi la qualité des investissements proposés​​.
3. Transparence et communication : La plateforme est connue pour sa transparence et sa communication régulière avec les investisseurs. Les utilisateurs peuvent suivre l’avancement des projets via un tableau de bord en ligne, ce qui assure une gestion claire et accessible des investissements​.
4. Absence de frais pour les investisseurs : ClubFunding ne facture pas de frais aux investisseurs, ce qui maximise les rendements nets. Cela contraste avec certaines autres plateformes qui peuvent prélever des commissions​.
5. Accessibilité : Avec un ticket d’entrée de 1 000 euros, ClubFunding est accessible à un large éventail d’investisseurs, y compris ceux qui n’ont pas de gros capitaux à investir​​.

Inconvénients à considérer

1. Illiquidité des investissements : Les fonds sont souvent bloqués pour des périodes allant de 12 à 48 mois. Cela peut être un inconvénient pour les investisseurs qui pourraient avoir besoin d’accéder à leur capital plus rapidement​.
2. Risques de retard et de défaut : Bien que les projets soient rigoureusement sélectionnés, il existe toujours un risque de retard ou de défaut. Les investisseurs doivent être conscients de ces risques et diversifier leur portefeuille en conséquence​.

Comparaison avec les concurrents

• Anaxago : Offre des rendements proches de ceux de ClubFunding avec une gestion efficace et un faible taux de défaut. Cependant, ClubFunding se distingue par une rigueur supplémentaire dans la sélection des projets et une transparence exemplaire​.
• Homunity : Propose des rendements légèrement inférieurs mais reste une bonne option pour ceux cherchant une diversification des investissements. ClubFunding, avec ses rendements plus élevés, peut être plus attractif pour les investisseurs cherchant des retours plus substantiels​.
• Raizers : Se démarque par une diversification géographique unique et un taux de défaut extrêmement bas. ClubFunding est comparable en termes de sécurité des investissements mais se concentre principalement sur le marché français, offrant ainsi une approche différente​.

En conclusion, ClubFunding est une plateforme solide pour les investisseurs cherchant des rendements attractifs et une gestion rigoureuse des projets. Sa transparence, son absence de frais pour les investisseurs et son accessibilité en font une option recommandable. Toutefois, il est essentiel de rester conscient des risques associés à ce type d’investissement et de diversifier son portefeuille pour mieux les gérer.