Dans le monde à priori complexe et compétitif du courtage en bourse, choisir le bon broker peut transformer votre expérience d’investissement. Parmi les options disponibles, Degiro se distingue comme un acteur clé. Cet article vous présente mon avis sur Degiro et un examen détaillé de ce courtier populaire, en explorant ses offres, tarifs, et bien plus encore pour vous aider à évaluer s’il répond à vos besoins d’investisseur. Allons-y !
Présentation de Degiro
Fondé en 2008, Degiro s’est rapidement établi comme un leader parmi les courtiers en ligne néerlandais, reconnu pour ses tarifs compétitifs et son large accès aux marchés internationaux. Couronné meilleur courtier en bourse en France en 2020, Degiro a été acquis par Flatex la même année, consolidant ainsi sa position avec plus de 2,5 millions de clients. Sa structure de frais avantageuse et son efficacité dans l’exécution des ordres ont solidifié sa réputation à l’échelle mondiale.
Histoire et évolution de Degiro
Degiro a été lancé en 2008 aux Pays-Bas et s’est imposé comme une plateforme abordable pour les investisseurs particuliers. Au fil des ans, Degiro a étendu sa présence à d’autres pays européens, renforçant son offre avec des outils et services améliorés pour répondre aux besoins divers de sa clientèle grandissante.
En décembre 2019, un tournant majeur s’est produit lorsque Flatex, un autre géant du courtage, a annoncé l’acquisition d’une participation majoritaire dans Degiro pour un montant initial de 23,6 millions d’euros pour 9,4% des parts. Cette transaction a été suivie de l’acquisition des 90,6% restants, finalisée en août 2020 après l’approbation de De Nederlandsche Bank (DNB). Cette fusion a créé un acteur majeur sur le marché européen du courtage, avec Flatex intégrant pleinement Degiro dans son groupe pour mieux exploiter les synergies entre les deux plateformes.
Cette acquisition par Flatex a marqué une nouvelle ère pour Degiro, lui donnant accès à de nouvelles ressources et à une expertise plus profonde, tout en continuant à opérer sous sa propre marque. Elle a également permis à Degiro de bénéficier de la robustesse financière et réglementaire de Flatex, renforçant ainsi la confiance des clients dans la plateforme. L’intégration a également été envisagée pour améliorer les services aux clients, notamment en offrant un accès à des produits bancaires sécurisés et en augmentant la capacité de Degiro à gérer des volumes de transactions plus élevés.
Aujourd’hui, Degiro continue de se distinguer par ses tarifs compétitifs et son accès étendu aux marchés globaux, tout en bénéficiant de l’appui et de l’infrastructure de Flatex pour offrir un service encore plus robuste à ses utilisateurs.
Les principales caractéristiques de Degiro
DEGIRO est reconnu pour ses principales caractéristiques qui le distinguent en tant que plateforme de courtage, notamment sa facilité d’accès et ses options de trading économiques :
- Accès simplifié à un compte-titres ordinaire : DEGIRO facilite grandement l’accès à un compte-titres, ce qui rend la plateforme idéale tant pour les investisseurs novices que pour les traders expérimentés, cherchant une gestion simplifiée de leurs investissements.
- Sélection attractive d’ETFs : DEGIRO offre une sélection de 200 ETFs qui bénéficient de frais de transaction réduits, ce qui est un avantage considérable pour les investisseurs cherchant à diversifier leurs portefeuilles à moindre coût.
- Transfert de titres sans frais supplémentaires : La plateforme permet le transfert de titres d’une banque traditionnelle sans frais de transfert de la part de DEGIRO, bien que des frais puissent être imposés par le courtier sortant. Cette fonctionnalité est particulièrement avantageuse pour ceux qui souhaitent transférer leurs investissements sans encourir de coûts supplémentaires.
- Large gamme de marchés boursiers : DEGIRO offre l’accès à un vaste éventail de marchés boursiers à travers le monde, permettant aux utilisateurs de négocier sur des marchés majeurs en Europe, aux États-Unis, au Canada, et plus encore, ce qui renforce les possibilités de diversification internationale pour les investisseurs
Compte Custody
Le compte Custody chez Degiro est conçu pour offrir une sécurité maximale pour les actifs des clients. Dans ce type de compte, les titres de l’utilisateur ne sont pas prêtés à des tiers, garantissant ainsi une plus grande protection des actifs. Ce compte est particulièrement adapté aux investisseurs qui préfèrent éviter le prêt de leurs titres et qui recherchent une approche d’investissement plus conservatrice. Les frais de ce compte sont généralement bas, commençant à 1 $ pour certaines transactions, mais il existe des frais pour la réception de dividendes et une charge annuelle de 2,5 EUR par bourse utilisée pour la connexion, à l’exception de la bourse domestique de l’investisseur qui est gratuite.
Compte Basic
Le compte Basic est le type de compte standard chez Degiro, offrant un accès complet aux marchés financiers sans le prêt de titres. Ce compte permet aux investisseurs d’acheter des actions, des obligations, des fonds d’investissement et des ETFs. Bien que les frais soient généralement bas, il est important de noter que Degiro peut prêter les titres détenus dans ce compte à des tiers, bien que les actifs des clients restent protégés en cas de telles opérations. Les investisseurs bénéficient aussi de la possibilité de passer à des comptes plus avancés tels que les comptes Active, Trader ou Day Trader sans frais supplémentaires
Compte Active
Le compte Active de Degiro est conçu pour les investisseurs qui souhaitent utiliser des instruments financiers plus complexes tels que les produits dérivés. Ce compte permet la vente à découvert et l’utilisation du levier jusqu’à 50% de la marge disponible, offrant ainsi aux investisseurs la possibilité de maximiser leurs rendements potentiels en prenant des positions plus importantes que leur capital ne le permettrait autrement. Les frais associés à ce compte restent compétitifs, bien que les utilisateurs doivent être conscients des risques accrus liés à l’utilisation de produits à effet de levier et de la vente à découvert.
Compte Trader
Destiné aux traders expérimentés, le compte Trader chez Degiro offre des fonctionnalités similaires au compte Active mais avec la possibilité d’utiliser jusqu’à 100% de la marge disponible. Ce compte est idéal pour ceux qui pratiquent le trading intensif et qui ont besoin de leviers élevés pour exploiter les opportunités de marché à court terme. Comme avec le compte Active, le compte Trader permet la vente à découvert et l’accès à des produits dérivés, offrant une flexibilité maximale pour les stratégies de trading agressives. Les utilisateurs doivent cependant être particulièrement vigilants quant aux risques élevés associés à ce niveau de levier.
Compte Day Trader
Le compte Day Trader est le plus avancé des comptes proposés par Degiro, offrant des conditions de trading encore plus flexibles pour ceux qui réalisent de nombreuses transactions au cours d’une même journée. Ce compte permet l’utilisation de marges supplémentaires pendant les heures de trading, ce qui est particulièrement utile pour les traders qui cherchent à profiter de chaque mouvement de marché. Le compte Day Trader est conçu pour les professionnels du trading qui ont une compréhension approfondie des marchés financiers et des risques associés à des niveaux élevés de levier et de trading fréquent
Plateformes et Applications de Degiro
WebTrader de Degiro
La plateforme WebTrader de Degiro est reconnue pour sa simplicité et son efficacité, offrant une interface utilisateur intuitive et facile à naviguer. Elle est conçue pour fournir une expérience de trading transparente tant pour les investisseurs débutants que pour les traders expérimentés. Les utilisateurs bénéficient d’une vue claire de leur portefeuille et de leurs transactions, avec des mises à jour du marché en temps réel. Cependant, bien que la plateforme propose divers outils de graphiques, elle est limitée en termes de personnalisation des alertes de prix et d’autres fonctionnalités avancées.
Application Mobile de Degiro
L’application mobile de Degiro, disponible pour les appareils iOS et Android, est hautement appréciée par les utilisateurs pour sa convivialité. Elle reflète fidèlement les fonctionnalités de la plateforme de bureau, incluant des citations en temps réel, des fonctionnalités d’analyse fondamentale, des outils de graphiques avancés, et des nouvelles spécifiques aux actions. De plus, l’application intègre des fonctionnalités de sécurité telles que la reconnaissance faciale et Touch ID pour les connexions, garantissant ainsi la sécurité des informations de compte des utilisateurs.
Outils de Trading Intégrés
Degiro fournit une gamme complète d’outils de trading intégrés à la fois sur sa plateforme Web et sur son application mobile, permettant aux utilisateurs de mener des analyses de marché détaillées, de gérer les positions, et de configurer des notifications pour leurs opérations de trading. Bien que la plateforme ne propose pas d’outils externes, les fonctionnalités intégrées sont suffisamment robustes pour satisfaire les besoins de la majorité des traders sans nécessiter d’outils supplémentaires.
Éducation et Ressources
Degiro s’engage à améliorer la connaissance du trading de ses utilisateurs à travers une académie de trading dédiée, offrant des leçons et des tutoriels vidéo sur une variété de sujets liés au trading et aux marchés financiers. Cette approche éducative vise à encourager la prise de décision éclairée et à prioriser l’apprentissage et la compréhension des marchés par ses utilisateurs
Marchés et produits accessible chez Degiro
Degiro offre une vaste gamme de produits d’investissement, accessible sur plus de 50 bourses internationales, ce qui le rend attrayant pour divers types d’investisseurs.
Actions
Degiro permet à ses utilisateurs de négocier des actions à travers de nombreuses bourses mondiales, notamment des marchés majeurs tels que le NYSE et le NASDAQ, ainsi que des bourses européennes et asiatiques. Cela offre une excellente opportunité pour diversifier les portefeuilles d’investissement.
ETFs
L’offre d’ETFs chez Degiro est particulièrement robuste, avec une sélection de plus de 200 ETFs sans commission dans sa « Core Selection List », en plus de nombreux autres ETFs disponibles avec des frais de transaction compétitifs. Cela rend Degiro attrayant pour les investisseurs à long terme cherchant à bénéficier de la diversification et de la facilité de gestion des ETFs.
Obligations
Les investisseurs ont accès à une variété d’obligations gouvernementales et d’entreprise à travers le marché secondaire. Cette option est idéale pour ceux qui cherchent à inclure des actifs à revenu fixe dans leurs portefeuilles pour réduire le risque ou garantir un revenu stable.
Options et Futures
Degiro propose également des options et des futures, qui sont accessibles sur des bourses comme la CBOE et l’Eurex. Bien que l’offre dans ces catégories soit moins vaste que pour les actions ou les ETFs, elle fournit néanmoins des opportunités pour ceux intéressés par les stratégies de couverture ou spéculatives.
En termes d’accès aux marchés, Degiro excelle avec sa présence dans plus de 30 pays et sur plus de 50 bourses, donnant aux traders et investisseurs une portée véritablement mondiale pour diversifier leurs investissements et explorer des opportunités sur des marchés émergents et développés
Frais et Tarification chez Degiro
Degiro se distingue par sa structure de frais avantageuse pour divers produits financiers, ce qui le rend attrayant pour un large éventail d’investisseurs.
Frais de Trading pour Différents Produits
Les frais de trading sur Degiro sont parmi les plus compétitifs du marché, notamment pour les actions, les ETFs, les options et les futures. Par exemple, pour les actions et les ETFs, les frais commencent généralement à partir de 0.50 € par transaction pour les marchés américains. Pour les options et les futures, les frais par contrat sont généralement de 0.75 €, avec des variations selon les marchés spécifiques comme l’Eurex ou le CBOE .
Commissions sur les ETFs Hors Sélection Principale
Degiro propose une « Core Selection » d’ETFs pour lesquels aucun frais de commission n’est prélevé pour le premier achat chaque mois. Pour les achats subséquents ou pour les ETFs en dehors de cette sélection, les frais sont de 2 € plus un frais fixe de 1 € par transaction. Cela permet une flexibilité et une économie substantielles pour les investisseurs qui suivent des stratégies d’investissement actives.
Frais de Conversion de Devises
Lorsqu’une conversion de devise est nécessaire, Degiro applique un frais de 0.25% du montant de la transaction. Cette structure est particulièrement importante pour les investisseurs achetant des actifs dans une devise autre que celle de leur compte. Degiro offre aussi la possibilité de maintenir des comptes en différentes devises, ce qui peut réduire la nécessité de conversions fréquentes et ainsi diminuer les coûts associés.
Frais de Connectivité
Degiro impose des frais de connectivité pour accéder aux données de marché en temps réel sur des places boursières non domestiques. Ces frais sont de 2.50 € par an pour chaque bourse utilisée, à l’exception de la bourse domestique de l’investisseur. Pour les marchés d’options américaines, un frais de connectivité de 5 € par mois est également applicable, ce qui peut s’ajouter jusqu’à 60 € par an si vous êtes actif chaque mois sur ces marchés
Comparaison des Frais de DEGIRO vs eToro, Interactive Brokers
Lors de la comparaison des frais entre DEGIRO, Interactive Brokers (IB), et eToro, plusieurs aspects clés ressortent :
Interactive Brokers
Interactive Brokers est reconnu pour sa large gamme d’options d’investissement et des tarifs compétitifs, notamment avec sa nouvelle structure tarifaire en Europe qui propose des transactions sur les actions européennes à un tarif fixe de 3 EUR/GBP pour les transactions jusqu’à 6,000 EUR/GBP, au-delà desquelles les frais sont de 0,05% de la valeur de la transaction. Cette approche peut être avantageuse pour les investisseurs qui effectuent des transactions de taille moyenne à grande.
eToro
eToro, d’autre part, se distingue par sa plateforme de trading social et offre une structure de frais attractifs pour les actions et ETFs avec zéro commission. Cependant, eToro applique des frais de conversion de devises commençant à 0,50% et des frais de retrait de 5 USD, ce qui peut s’accumuler rapidement, surtout pour les utilisateurs qui opèrent dans des devises autres que l’USD. La structure des frais d’eToro est moins transparente, ce qui peut parfois surprendre les utilisateurs non avertis.
Comparaison avec DEGIRO
Par rapport à ces courtiers, DEGIRO offre des frais de transaction généralement plus bas, particulièrement pour les actions et les ETFs. DEGIRO impose des frais pour l’accès à des marchés hors de la sélection principale d’ETFs et un frais de conversion de devises de 0,25%, ce qui est généralement plus bas que les frais d’eToro mais pourrait ne pas être aussi avantageux que les nouvelles offres compétitives d’IB pour les investisseurs en Europe.
En résumé, chaque courtier a ses avantages distincts selon le type d’investisseur :
- Interactive Brokers convient mieux aux traders expérimentés recherchant une gamme étendue de produits financiers et des options de devises.
- eToro est idéal pour ceux qui recherchent une plateforme de trading social et qui ne se préoccupent pas des frais supplémentaires liés aux conversions de devises.
- DEGIRO offre une solution solide pour les investisseurs européens qui privilégient les coûts de transaction bas et une plateforme facile à utiliser.
Chaque investisseur dois considérer ses propres besoins d’investissement et de trading en choisissant le courtier qui correspond le mieux à ses exigences personnelles et à sa stratégie d’investissement.
Sécurité et Régulation chez Degiro
Mesures de protection des investisseurs
Degiro prend plusieurs mesures pour assurer la protection de ses clients. Notamment, il sépare les fonds des clients de ses propres actifs, ce qui est une pratique courante pour protéger les investisseurs. En cas de faillite de Degiro, ces fonds séparés ne peuvent être utilisés pour rembourser les créanciers de Degiro et restent donc protégés. En outre, Degiro est couvert par le système de compensation des investisseurs allemand, qui offre une protection jusqu’à 20 000 € pour les titres et jusqu’à 100 000 € pour l’argent non investi dans le compte en espèces Degiro.
Régulation par BaFin en Allemagne et AFM aux Pays-Bas
Degiro est régulé par la BaFin (Autorité fédérale de supervision financière en Allemagne) et par l’AFM (Autorité des marchés financiers aux Pays-Bas), assurant une surveillance rigoureuse de ses activités. Ces régulations garantissent que Degiro opère selon des normes strictes de conformité financière et de gestion des risques. La BaFin a récemment pris des mesures pour s’assurer que Degiro et sa maison mère, flatexDEGIRO Bank AG, respectent les exigences organisationnelles appropriées en matière de gestion des risques et de prévention du blanchiment d’argent, soulignant ainsi l’engagement de Degiro à maintenir une structure d’entreprise solide.
Avantages et Inconvénients de DEGIRO
Avantages
Tarifs compétitifs : DEGIRO est particulièrement reconnu pour ses frais de trading compétitifs, ce qui le rend attractif pour les investisseurs soucieux de minimiser leurs dépenses en trading. Sa structure tarifaire basée sur le volume signifie que plus un investisseur négocie, plus les frais par transaction peuvent diminuer, ce qui est bénéfique pour les traders actifs.
Accès étendu aux marchés : DEGIRO offre un accès à une grande variété de marchés et de produits financiers, y compris les actions, ETFs, obligations, options et plus encore, sur de multiples plateformes internationales. Cela permet une diversification substantielle des investissements pour les utilisateurs.
Inconvénients
Absence de trading de CFD et de Forex : DEGIRO ne propose pas de trading de CFD ni de Forex, ce qui peut être un point négatif pour les traders qui préfèrent ces types de produits financiers. Cette limitation pourrait contraindre les traders intéressés par le marché des changes ou les contrats pour différence à chercher d’autres plateformes.
Indisponibilité des cartes de crédit/débit pour les dépôts : Un autre inconvénient notable de DEGIRO est l’impossibilité de faire des dépôts via des cartes de crédit ou de débit. Les utilisateurs doivent se contenter de transferts bancaires pour alimenter leurs comptes, ce qui peut ne pas être aussi rapide ou pratique que les options par carte.
Service Client et Support chez DEGIRO
Évaluation de l’accessibilité et de la qualité du service client
DEGIRO propose un service client multilingue accessible par téléphone et par email, disponible de 7h à 21h CET, bien qu’il ne propose pas de service de chat en direct. Les clients apprécient généralement la rapidité et l’efficacité des réponses fournies, surtout par téléphone, où les réponses sont généralement rapides et bien informées. Cependant, la qualité des réponses par email peut varier, avec parfois un délai de réponse pouvant atteindre deux jours.
Options de contact et efficacité de la résolution des problèmes
DEGIRO offre plusieurs canaux de communication pour contacter le service client, y compris le téléphone et l’email. Les utilisateurs bénéficient d’un service client réactif pendant les heures de bureau, bien que les options de contact soient limitées pendant les week-ends et les jours fériés.
Éducation et Ressources
Disponibilité de ressources éducatives pour les traders de tous niveaux
DEGIRO met à disposition une variété de ressources éducatives, y compris des vidéos pédagogiques qui aident les utilisateurs à se familiariser avec la plateforme et les bases du trading. Ces ressources sont utiles pour les traders débutants et confirment l’engagement de DEGIRO à soutenir l’éducation financière de ses clients. DEGIRO offre des outils d’analyse de marché avancés, disponibles à la fois sur les versions bureau et mobile de leurs plateformes.
Cela inclut l’accès en temps réel aux cotations, des outils de charting avancés, et des nouvelles spécifiques aux stocks, ce qui facilite l’analyse approfondie et aide les traders à prendre des décisions éclairées.
Conclusion
DEGIRO se distingue comme une plateforme de courtage en ligne offrant une combinaison attrayante de tarifs compétitifs et d’accès étendu à une multitude de marchés internationaux, ce qui en fait un choix privilégié pour les investisseurs européens de tous niveaux. Les frais de transaction sont parmi les plus bas du marché, renforçant son attractivité pour les investisseurs soucieux des coûts.
Toutefois, DEGIRO présente également certaines limitations, notamment l’absence de trading de CFD et de Forex et la restriction sur les méthodes de dépôt, limitées aux transferts bancaires, ce qui peut réduire sa flexibilité pour certains utilisateurs. De plus, bien que le service client soit réactif, l’absence de chat en direct pourrait être un inconvénient pour les utilisateurs recherchant une assistance immédiate.
Les ressources éducatives et les outils d’analyse de marché enrichissent l’expérience utilisateur, facilitant l’accès des nouveaux investisseurs aux marchés financiers tout en fournissant aux traders expérimentés les outils nécessaires pour élaborer des stratégies de trading sophistiquées.
En résumé, DEGIRO est bien adapté pour ceux qui cherchent à investir à faible coût tout en ayant accès à une large gamme de produits financiers. Cependant, pour ceux qui recherchent des options de trading plus diversifiées, notamment le Forex ou le trading de CFD, d’autres plateformes pourraient être plus appropriées.
