L’avènement des startups innovantes a démocratisé de nombreux secteurs, y compris celui de l’investissement. La startup Bloks, lancée en 2023, incarne cette révolution en proposant un système d’investissement accessible et potentiellement lucratif dans le secteur local. Dans cet article je vous proposerais une review complète de la plateforme et mon avis sur Bloks en 2024.
Avis Bloks : Investissement dans l’immobilier commercial | |
---|---|
📱 Plateforme | Bloks, lancée en 2023, démocratise l’investissement immobilier |
💶 Investissement minimum | Accessible dès 1€, favorise la diversification du portefeuille |
🏢 Type d’investissement | Immobilier commercial, avec des rendements entre 4,5% et 8% |
📉 Frais | 10% sur l’acquisition, 5% sur les loyers perçus |
🔒 Sécurité | Investissements sécurisés par des hypothèques de premier rang |
🔄 Liquidité | Revente possible sur marché secondaire après six mois |
🌐 Impact social | Soutien aux commerces locaux, dynamise l’économie locale |
🛠️ Gestion | Gestion complète des investissements par Bloks |
🎯 Objectifs d’investissement | Cible des biens immobiliers avec potentiel de valeur ajoutée à moyen terme |
🌐 Impact sociétal | Promouvoir un investissement ayant un impact positif sur l’économie locale et urbaine, en s’engageant dans le tourisme et le commerce. |
Introduction à l’Investissement Immobilier Fractionné
L’investissement immobilier fractionné représente une innovation majeure dans le monde de l’investissement, permettant aux investisseurs individuels d’accéder au marché de l’immobilier avec un capital initial réduit. Ce modèle démocratise l’investissement dans des biens de grande valeur, qui étaient auparavant réservés à des investisseurs institutionnels ou à des individus très fortunés. En fractionnant la propriété d’un bien immobilier en multiples petites parts comme le fais Bloks, cette approche offre une flexibilité remarquable et ouvre la porte à une diversification plus large du portefeuille d’investissement.
Explication concrète du concept d’immobilier fractionné
Dans l’immobilier fractionné, le coût total de la propriété est divisé en « parts » ou « fractions » que les investisseurs peuvent acquérir. Cela permet à chaque investisseur de posséder un segment de l’actif et de bénéficier proportionnellement des revenus locatifs ainsi que de l’appréciation du capital. Cette méthode simplifie l’entrée sur le marché immobilier, réduit les barrières financières et administratives, et facilite la gestion des investissements.
Qu’est-ce que Bloks.co ?
Bloks.co est une plateforme d’investissement immobilier fractionné, lancée officiellement en 2023, qui a innové en rendant l’investissement dans l’immobilier commercial accessible à partir d’un euro. Ce modèle permet aux particuliers de diversifier leur portefeuille d’investissement en accédant à des biens commerciaux, un secteur auparavant dominé par les investisseurs institutionnels et professionnels
Historique et évolution de la plateforme Bloks
Bloks a été conceptualisé début 2022 et a vu le jour en septembre de la même année. L’idée était de réinventer l’investissement immobilier en le rendant plus humain et accessible, en liant directement les investisseurs aux activités économiques réelles des commerçants. L’immobilier commercial, bien que méconnu du grand public, offre de nombreux avantages, notamment des revenus locatifs stables et une valeur de revente potentiellement élevée.
Comment fonctionne Bloks (et qu’est ce qu’un blok ?)
Sur Bloks, les utilisateurs peuvent investir dans des projets de locaux commerciaux avec un investissement initial minimal de 1€. Chaque projet est divisé en plusieurs « bloks », qui sont en fait des obligations émises par une société foncière qui détient les murs des biens. Ces obligations offrent des rendements entre 4,5% et 8% avant impôts, avec une périodicité de versement des rendements et une possibilité de revente sur un marché secondaire après six mois de détention, bien que la durée conseillée pour un investissement optimal soit de 5 à 20 ans.
Bloks se rémunère via des frais de souscription lors de l’acquisition de l’immeuble, ainsi que des frais de gestion annuels, ces derniers étant prélevés sur les loyers encaissés. Cela signifie que les frais de gestion sont liés directement à la performance locative du bien.
Découverte des projets proposés par Bloks
Bloks sélectionne rigoureusement ses projets immobiliers, en se concentrant sur des locaux commerciaux situés en centre-ville. Ces projets sont évalués et gérés par une équipe expérimentée, ce qui permet de générer des revenus passifs pour les investisseurs grâce à la location de ces espaces commerciaux. La plateforme offre une gestion clé-en-main des investissements, des acquisitions à la gestion quotidienne, permettant aux investisseurs de suivre l’évolution de leurs investissements en temps réel via un tableau de bord dédié.
Étude de cas : exemples de projets présent sur Bloks
Le premier concerne un commerce dans le 17ème arrondissement, visant un rendement de 6,50% avec un financement ciblé de 465 015 euros. Le deuxième est un restaurant dans le 9ème arrondissement, avec un rendement espéré de 6,20% pour un investissement de 356 780 euros. Ces projets illustrent la stratégie de Bloks d’investir dans des emplacements stratégiques pour maximiser la fréquentation et assurer des rendements attractifs, soutenus par des baux commerciaux stables et un faible risque d’impayés de loyer. Pour plus d’informations, vous pouvez explorer les détails sur le site de Bloks ici.
Modalités d’Investissement sur Bloks
Guide du processus d’inscription et sélection des projets
Pour commencer à investir avec Bloks.co, les utilisateurs doivent s’inscrire sur la plateforme via un processus simple qui commence par la création d’un compte utilisateur. Ce processus comprend la fourniture de détails personnels de base et la vérification de l’identité, conformément aux régulations KYC (Know Your Customer). Une fois inscrit, l’investisseur peut naviguer à travers les différents projets immobiliers commerciaux proposés sur la plateforme.
Les projets sont détaillés avec des informations complètes sur l’emplacement, le type de commerce, les prévisions de rendement, et les risques associés. Les investisseurs peuvent sélectionner les projets qui correspondent à leurs critères d’investissement et indiquer le montant qu’ils souhaitent investir.
Détail des obligations avec hypothèque de premier rang
Chaque investissement réalisé sur Bloks est structuré sous forme d’obligations. Ces obligations sont sécurisées par une hypothèque de premier rang sur le bien immobilier acquis. Cela signifie que les investisseurs ont une priorité sur les actifs en cas de défaut de paiement, ce qui réduit significativement le risque associé à l’investissement. Les conditions de l’hypothèque, telles que la durée et les taux, sont clairement définies pour chaque projet.
Conditions de durée et de revente des obligations
Les obligations émises par Bloks.co ont généralement une durée de 5 à 10 ans, ce qui correspond à un investissement à moyen ou long terme. Les investisseurs ont la possibilité de revendre leurs obligations sur un marché secondaire mis en place par Bloks.co, permettant ainsi une certaine liquidité avant l’échéance de l’obligation. La plateforme prévoit des périodes de détention minimales avant que les obligations ne puissent être revendues, généralement après six mois de détention initiale.
Frais et Coûts Associés à Bloks
Bloks perçoit des frais lors de chaque acquisition immobilière, représentant 10% du montant de l’acquisition pour couvrir les coûts de recherche, analyse, et audit. De plus, une commission de gestion de 5% HT sur les loyers encaissés est prélevée, alignant ainsi les frais de gestion avec les performances locatives de l’actif.
Impact des frais sur le rendement net
Les investissements sur Bloks impliquent des frais de souscription et de gestion. Bloks prélève des frais lors de l’acquisition de l’immeuble ainsi que des frais annuels de gestion basés sur les loyers encaissés. Cela signifie que les frais de gestion sont prélevés uniquement si des loyers sont perçus, ce qui aligne les intérêts de la plateforme avec ceux des investisseurs. Ces frais peuvent affecter le rendement net, mais la structure est conçue pour minimiser l’impact sur l’investisseur en cas de non-perception des loyers.
Rendements et bénéfices financiers sur Bloks
Bloks propose des rendements intéressants, variant généralement entre 4,5% et 8% avant impôts. Ces rendements sont compétitifs, surtout compte tenu de l’accessibilité financière de la plateforme, qui permet d’investir à partir de seulement 1€. Ce niveau de rendement est assez attractif dans le contexte actuel du marché de l’investissement immobilier fractionné.
Comparaison des rendements avec d’autres plateformes et SCPI
En comparaison avec d’autres plateformes de crowdfunding et les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), Bloks offre un modèle assez unique dû à son ticket d’entrée très bas. Les SCPI, bien que plus traditionnelles et avec des montants d’investissement plus élevés, offrent des rendements similaires allant de 4% à plus de 7%, selon la qualité et la localisation des biens. Par exemple, certaines SCPI très performantes offrent des taux de distribution autour de 6% à 7%, bien que les frais de souscription puissent atteindre 11,96%.
Risques d’Investissement sur Bloks
Les investissements sur Bloks comportent des risques financiers, opérationnels et de marché, typiques des investissements immobiliers. Cependant, chaque obligation est sécurisée par une hypothèque de premier rang, offrant une protection significative contre la perte de capital. Bloks gère également activement les risques associés aux impayés, vacances locatives, et aux nécessités de travaux, minimisant ainsi les impacts potentiels sur les rendements des investisseurs.
Avantages et Inconvénients de l’Investissement avec Bloks
Avantages de l’investissement dans l’immobilier commercial via Bloks
- Accessibilité: Bloks rend l’investissement dans l’immobilier commercial accessible à tous grâce à un ticket d’entrée très bas, à partir de 1€ seulement. Cela démocratise l’accès à un marché traditionnellement dominé par des investisseurs institutionnels ou de gros capitaux.
- Rendements attractifs: L’immobilier commercial est connu pour offrir des rendements locatifs généralement élevés, avec Bloks proposant des rendements entre 5 et 7% par an, ce qui est compétitif par rapport à d’autres formes d’investissement immobilier.
- Diversification du portefeuille: Investir via Bloks permet de diversifier un portefeuille d’investissements, car il offre une exposition à l’immobilier commercial, différent de l’immobilier résidentiel traditionnel.
- Soutien à l’économie locale: Les investissements effectués via Bloks soutiennent directement les commerces de proximité et contribuent à revitaliser et dynamiser les tissus commerciaux locaux.
- Sécurité des investissements: Les investissements sont sécurisés par des hypothèques de premier rang, offrant une couche supplémentaire de sécurité en cas de défaillance du projet.
Inconvénients de l’investissement avec Bloks
- Risques financiers: Comme tout investissement immobilier, il y a des risques de fluctuation des valeurs immobilières et de non-paiement des loyers, bien que Bloks tente de minimiser ces risques grâce à une sélection rigoureuse des biens et des locataires.
- Liquidité: Les obligations de Bloks sont généralement des investissements à long terme, ce qui pourrait limiter la liquidité par rapport à d’autres investissements plus liquides, bien qu’une place de marché secondaire soit prévue pour améliorer cette situation.
- Dépendance aux revenus locatifs: Le modèle économique de Bloks dépend fortement des revenus locatifs, ce qui pourrait être un risque en période de récession économique où les taux d’occupation et les loyers peuvent baisser.
Synthèse des points forts et faibles basée sur des retours d’expérience
Les utilisateurs apprécient généralement la facilité d’utilisation de la plateforme Bloks et la transparence des informations fournies sur les projets d’investissement. Les rendements attractifs par rapport aux faibles montants d’entrée sont également un point fort souvent relevé. Toutefois, certains utilisateurs expriment des préoccupations concernant les frais initiaux et la dépendance aux loyers pour réaliser les rendements promis, ce qui pourrait être un point de vulnérabilité en période de baisse économique
Comparatif des Plateformes d’Investissement Immobilier Fractionné : Bloks et ses Concurrents
Présentation Générale des Principales Plateformes Concurrentes
- Bricks.co a été la première plateforme d’investissement en immobilier fractionné en France, avec un modèle initial basé sur les royalties, récemment converti en obligations pour se conformer aux réglementations en vigueur.
- Tantiem s’est lancée récemment avec une approche basée sur des obligations à taux variable et se distingue par des projets diversifiés et une communauté active. Elle permet d’investir avec des tickets d’entrée dès 100€ et couvre la majorité de ses projets par des hypothèques de premier rang.
- Clubfunding combine l’immobilier fractionné avec du crowdfunding classique, offrant une forte expérience dans le financement de projets immobiliers avec une capacité d’investissement notable, débutant à 1000€.
- RealT est une plateforme qui se spécialise dans la tokenisation de propriétés immobilières, permettant des investissements fractionnés via la blockchain. Elle offre une liquidité accrue et des transactions simplifiées pour les investisseurs du monde entier.
Modalités d’Investissement et Conditions sur Chaque Plateforme
- Bricks.co et Tantiem proposent des investissements à partir de 10€ et 100€ respectivement, permettant une entrée facile pour les nouveaux investisseurs. Tantiem offre également des possibilités de revente à terme grâce à une place de marché prévue.
- Clubfunding, avec son expérience solide, offre une diversité de projets mais requiert un investissement initial plus élevé de 1000€, ciblant un public potentiellement plus averti.
- RealT propose des investissements accessibles avec un minimum de 50 dollars. La gestion des biens et les transactions sont facilitées par la blockchain, offrant une transparence et une efficacité accrues. Les revenus locatifs sont distribués hebdomadairement, ce qui est un avantage distinctif par rapport à d’autres plateformes.
Rendements Offerts, Risques et Comparaison de Frais
- Bricks.co a un historique de rendements qui ont été ajustés suite à des changements de modèle économique, tandis que Tantiem propose un rendement estimé entre 5% et 8%, ajustable selon la performance des loyers.
- Les frais varient significativement entre les plateformes, avec Clubfunding et Tantiem offrant des structures de frais basées sur le pourcentage des montants financés et des loyers collectés.
- Les rendements sur RealT varient selon le bien, mais ils sont généralement compétitifs autour de 10% en moyenne. Les risques liés à l’investissement sur RealT incluent la volatilité des valeurs immobilières et des cryptomonnaies. Les frais sont clairement exposés et comprennent les coûts de gestion des propriétés et les frais de transaction.
Fiscalité, Expérience Utilisateur, et Sécurités Offertes
- La fiscalité sur ces plateformes est généralement régulée par la flat tax de 30% sur les revenus générés, ce qui simplifie les déclarations pour les investisseurs.
- Les sécurités offertes incluent les hypothèques de premier rang pour Tantiem et Clubfunding, garantissant une protection supérieure pour les investissements en cas de défaut.
- RealT sécurise les investissements via la tokenisation sur blockchain, assurant traçabilité et immutabilité des transactions pour une protection optimale contre les fraudes, tout en offrant une expérience utilisateur fluide avec une interface intuitive, des processus d’achat simplifiés, et un support client efficace pour guider les utilisateurs à chaque étape.
Avantages Distinctifs et Positionnement de Chaque Plateforme
- Bricks.co est reconnue pour avoir popularisé le concept de l’immobilier fractionné en France, bien qu’elle soit en transition vers un nouveau modèle d’affaires.
- Tantiem se distingue par sa capacité à offrir une diversification à travers différents types d’actifs immobiliers, tout en maintenant une approche sécuritaire grâce à l’application de garanties hypothécaires.
- Clubfunding capitalise sur son expérience préexistante dans le crowdfunding pour offrir une plateforme robuste avec une grande variété de projets immobiliers, bien que son ticket d’entrée soit plus élevé.
- RealT se distingue par son utilisation de la technologie blockchain pour offrir un accès plus large à l’investissement immobilier. Cette approche permet non seulement des paiements réguliers de revenus locatifs mais aussi une participation plus flexible dans le marché immobilier global.
En conclusion, l’investissement immobilier fractionné avec Bloks offre une opportunité intéressante pour les investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille dans l’immobilier sans s’engager dans des montants substantiels. La plateforme se distingue par son accessibilité et la clarté de ses processus d’investissement. Cependant, comme tout investissement, il comporte des risques, notamment en matière de liquidité et de fluctuation des marchés. Les investisseurs potentiels devraient donc peser soigneusement ces aspects tout en considérant leurs objectifs d’investissement personnels et leur tolérance au risque.
Une note à nous donner pour cet article ?
Cliquez sur le nombre d'étoile qui vous semble juste
Note moyenne de l'article (par nos lecteurs) 0 / 5. Décompte des votes: 0
Aucun vote pour l'instant ! Soyez le premier à évaluer cet article ♥