Mon avis sur RealT : faut-il investir ? (Tuto, Guide 2024 🏠)

✍️ Dernière mise à jour de l’article le 4 août 2024 par Vincent | financetarente

Investir dans l’immobilier a longtemps été perçu comme un privilège réservé à une élite. Mais avec l’émergence de RealT, cette dynamique change radicalement. Imaginez pouvoir devenir copropriétaire de biens immobiliers aux États-Unis avec seulement 50 $. La plateforme RealT est devenue un acteur majeur dans le domaine de l’investissement immobilier tokenisé et des RWA (Real World Assets), offrant une solution unique pour investir dans l’immobilier en toute confiance.

Pourquoi RealT se distingue-t-il ? Cette plateforme permet à quiconque, même avec un budget modeste, d’accéder au marché immobilier américain. Grâce à la tokenisation, RealT divise les propriétés en tokens numériques, chaque token représentant une fraction de la propriété. Cette approche innovante apporte plusieurs avantages : une accessibilité augmenté, une transparence totale des transactions, et une sécurité renforcée grâce à la technologie blockchain.

Dans cet article, vous découvrirez les différentes facettes de RealT, son historique, ce qu’elle propose, ainsi que ses caractéristiques et avantages. Après plus de 3 ans d’expérience en tant qu’investisseur, je vous donnerai mon avis sur RealT ainsi que tous les éléments nécessaires pour comprendre et vous lancer !

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Avis RealT : une plateforme fiable en 2024 ?

RealT, c’est le précurseur et le roi de l’investissement immobilier tokenisé !

Vous pouvez devenir investisseur immobilier locatif et propriétaire, sans bouger de chez vous et à partir de 50$ seulement. RealT s’occupe de tout. Vous pouvez vous créer un portefeuille diversifié  d’immobilier à l’internationale. Achetez le nombre de tokens que vous désirez sur la propriété de votre choix, puis encaisser vos loyers chaque semaine sur votre portefeuille crypto.

Rien de plus simple.

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Qu’est-ce que RealT ? Historique depuis le lancement

RealT, fondée en 2019 par Rémy et Jean-Marc Jacobson, vise à démocratiser l’investissement immobilier grâce à la tokenisation immobilière, rendant l’achat de biens immobiliers accessible dès 50 dollars. RealT est un réel pionnier de la tokenisation et particulièrement immobilière, qui permet de connecter de plus en plus de biens et actifs du monde réel (Real World Assets, RWA) vers la blockchain. En juillet 2023, RealT s’est associé à WiSEED et Twenty First Capital pour former un consortium européen, amplifiant son impact en combinant expertise immobilière, technologique, et réglementaire. Ce partenariat ambitionne de mener la tokenisation de l’immobilier en Europe, tout en tirant parti de la liquidité et de la sécurité offertes par la blockchain.

Jean-Marc et Remy Jacobson, les fondateurs sont deux frères entrepreneurs français ayant une vaste expérience dans l’immobilier et une passion pour la technologie blockchain. Avant de créer RealT, Jean-Marc a commencé sa carrière dans l’immobilier en 1993, suivi par Remy en 2000. Ensemble, ils ont géré un portefeuille immobilier impressionnant à Montréal, atteignant jusqu’à 18 000 unités. Leur expertise en gestion immobilière et leur vision innovante de l’utilisation de la blockchain les ont conduits à créer RealT. L’idée est née de leur expérience dans l’immobilier traditionnel et de leur intérêt pour la blockchain, qu’ils ont découvert en 2010 en lisant le livre blanc de Satoshi Nakamoto​

Développement, chiffres et évolution

Depuis son lancement, RealT a connu une croissance exponentielle, illustrée par des chiffres impressionnants :

• Propriétés tokenisées : Plus de 200 propriétés ont été tokenisées à ce jour, principalement aux États-Unis dans des villes comme Detroit, Cleveland et Chicago, avec une expansion récente vers le Panama et bientôt la France​.
• Valeur des actifs : La valeur totale des actifs immobiliers tokenisés par RealT s’élève à plus de 52 millions de dollars​.
• Nombre d’investisseurs : La plateforme compte près de 16 000 investisseurs répartis dans 135 pays​.
• Transactions : RealT a réalisé des ventes cumulées de 46 millions de dollars depuis sa création et continue de croître rapidement​

Investir avec RealT nécessite une bonne compréhension de la technologie financière derrière ce nouveau concept d’investissement. Lisez notre article sur qu’est-ce que la tokenisation pour mieux appréhender ce concept. Vous pouvez également consulter notre guide pour savoir comment investir dans l’immobilier fractionné.

Présentation de la plateforme RealT en bref

Mon avis sur RealT après +3 ans d’investissement

En 2021, je partageais déjà mon expérience et mon avis sur RealT dans une vidéo publiée sur ma chaîne Youtube finance ta rente. Après trois années d’utilisation de cette plateforme d’investissement d’immobilier tokenisé, il est intéressant de revenir ensemble sur ces points abordés précédemment.

Le fonctionnement en bref de la plateforme RealT

RealT permet aux investisseurs d’acquérir des actifs immobiliers tokenisés, c’est-à-dire sous forme de fragments de propriétés. La procédure en plusieurs étapes inclut :

1. RealT s’occupe de la recherche et l’identification de propriétés immobilières à tokeniser.
2. La préparation de l’actif pour sa mise en vente sur la plateforme : rénovation, recherche de locataires, gestion des changements de locataires, etc.
3. Le transfert de propriété à l’entreprise qui gérera l’actif et la tokenisation.
4. La vente des tokens représentant les fragments de l’actif en deux phases successives (80% puis 20%) aux investisseurs.

À noter que vous ne serez pas directement propriétaire de l’actif, mais détenteur via une part de la société sous forme de tokens (société qui possède l’actif, vous êtes donc indirectement propriétaires via la tokenisation de la société). Si RealT fait faillite, vous ne perdrez pas vos tokens. Imaginons qu’un jour ce soit le cas, la justice ne va pas utiliser les tokens pour payer les dettes de RealT.

Les revenus locatifs seront quant à eux perçus sous forme de dividendes chaque semaine sur votre portefeuille crypto.

Pour résumer : RealT utilise la technologie blockchain pour simplifier et sécuriser les transactions immobilières. Chaque bien immobilier est représenté par un nombre de jetons numériques, appelés « tokens ». Ces tokens sont émis sur la blockchain Ethereum et Gnosis. Les investisseurs peuvent acheter et vendre ces tokens comme des actions en bourse, leur permettant ainsi d’accéder facilement à l’immobilier international avec un rendement moyen de 10%.

Lorsqu’un investisseur achète des tokens sur la plateforme RealT, il devient propriétaire d’une part du bien immobilier correspondant. Il a alors droit à sa part des revenus locatifs provenant de ce bien, versés directement sur son porte-monnaie électronique en cryptomonnaie.

9/10 Note attribué

Prend ton premier token et encaisse ton loyer dès lundi

• Une expérience utilisateur très agréable
• Démocratisation de l’accès à l’investissement immobilier dès 50 dollars.
• Un rendement locatif moyen supérieur à 9%
• Une offre variée de biens immobiliers mondiaux
• De nombreuses fonctionnalités riches et innovantes grâce à la blockchain (DeFi, collatérisation..)
• Une communauté d’investisseurs très impliquée.

• La description des projets immobiliers sur la plateforme pourrait être améliorée
• D’autres aspects, tels que l’incertitude fiscale due à cette finance de nouvelle génération, pourraient freiner certains investisseurs.
• Le fait de recevoir ces loyers uniquement sur la blockchain pourrait repousser des investisseurs plus traditionnels, qui ont du mal avec les nouvelles technologies.

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Un exemple concret d’investissement (d’un bien réel que j’ai acheté)

Prenons l’exemple d’un appartement dont lequel j’ai investi quelques tokens, situé à New York avec un rendement locatif annuel de 11%. Pour l’exemple et bien vous représenter, imaginons que vous consultez la plateforme RealT et vous trouvez cette même propriété qui correspond à vos critères, qui apparait comme tokenisée en 1 000 tokens. Vous décidez d’acheter 100 tokens pour un montant total de 10 000$ (avec un prix de 100$ par token).

Au terme d’une année, le bien immobilier vous aura généré des revenus locatifs totaux de 1100$. Car comme vous possédez 100 tokens pour un total de 10 000$ et que le rendement affichés est de 11% sans vacances locatives, pour 1 an : (10 000 / 100) x 11 = 1100. Vous recevrez 1 100$ de loyers annuels directement versés sur votre portefeuille électronique en cryptomonnaie, mais diviser en paiement chaque semaine, sois environ 21$ par semaine reparti sur 52 semaines.

Comment investir sur RealT ? Guide étape par étape

Investir sur RealT est un processus simple et accessible, même pour les débutants. Voici les étapes à suivre pour commencer à investir dans l’immobilier tokenisé via RealT :

1. S’inscrire et faire le KYC

1. Créer un compte sur RealT : Rendez-vous sur le site web de RealT et cliquez sur « Register ». Renseignez vos informations personnelles telles que votre nom, prénom, adresse email et mot de passe​​.
2. Vérification d’identité (KYC) : Après la création du compte, vous devrez effectuer une vérification d’identité (KYC). Vous devrez fournir une pièce d’identité (passeport, carte d’identité ou permis de conduire) et un selfie pour prouver votre identité​. Ce processus assure la conformité avec les réglementations anti-blanchiment (AML) et « Know Your Customer » (KYC).

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2. Sélection des biens immobiliers tokenisés à acheter

1. Accéder à la page « Marketplace » : Consultez les biens immobiliers disponibles sur RealT. Vous pouvez filtrer les propriétés par type (maison, appartement, commerce), localisation (ville, état) ou rendement (brut, net)​.
2. Consulter les informations des propriétés : Pour chaque bien immobilier, une fiche détaillée est disponible. Elle inclut des informations sur la localisation, le prix, le rendement, les frais, la description, les photos, l’historique locatif et le statut juridique​.

3. Achat de RealTokens

1. Acheter des stablecoins ou des cryptomonnaies : RealT accepte les paiements en stablecoins (comme USDC) et en cryptomonnaies (comme ETH). Vous pouvez acheter ces cryptomonnaies sur des plateformes telles que Coinbase, Binance ou Kraken​ ​.
2. Transférer vers votre portefeuille : Une fois achetées, transférez les cryptomonnaies vers votre portefeuille numérique MetaMask. RealT propose également une option « Walletless » pour ceux qui ne sont pas familiers avec les portefeuilles numériques, gérant ainsi le portefeuille pour vous​.
3. Procéder à l’achat de RealToken : Connectez-vous à votre compte RealT, choisissez le bien immobilier souhaité et procédez à l’achat en utilisant vos stablecoins ou cryptomonnaies. Le prix total s’affiche en USDC ou ETH, et après confirmation, les RealTokens sont transférés sur votre portefeuille​.

Vous recevrez des revenus locatifs hebdomadaires et pourrez consulter un rapport détaillé de vos rendements chaque lundi par email. Si vous optez pour MetaMask, vous devrez sélectionner la Gnosis Chain pour la configuration de votre compte RealT, car elle offre des transactions plus rapides et moins coûteuses que sur la blockchain Ethereum qui étais l’ancienne solution adopté par la plateforme.

4. Recevoir son loyer ( éventuellement l’investir dans une propriété de réinvestissement)

1. Perception des loyers : Les revenus locatifs sont versés chaque semaine directement sur votre portefeuille en USDC. Vous pouvez suivre ces paiements via le tableau de bord de RealT​.
2. Réinvestissement : RealT offre une fonctionnalité de réinvestissement automatique des loyers dans de nouvelles propriétés, maximisant ainsi vos rendements grâce à l’effet boule de neige​.

5. Vendre des ReaTokens : comment faire via le marché secondaire ?

1. Utilisation du marché secondaire intégré : Vous pouvez revendre vos RealTokens sur le marché secondaire de RealT, YAM (You And Me). Cette marketplace permet de mettre en relation vendeurs et acheteurs. La transaction est sécurisée et validée via la blockchain​.
2. Utilisation des plateformes d’échange décentralisées : Alternativement, vous pouvez utiliser des DEX comme Uniswap ou levinswap pour échanger vos tokens via un pool de liquidité, mais je vous recommande plutot l’utilisation de plateforme P2P tel que swapcat. Pas de frais, mais vous devez attendre un acheteur à votre prix de vente.
3. Vendre vos tokens à RealT dans la limite de 2000$ par semaine.

Tarifs et commissions : combien de frais d’achat et de vente ?

Lors de l’achat de RealTokens, RealT ne prélève pas de frais directs. Cependant, des frais de transaction peuvent s’appliquer selon la méthode de paiement utilisée, notamment 1.5% par carte bancaire ou des frais de réseau pour les transactions en crypto (sur ETH principalement). En revanche, lors de la revente de RealTokens auprès de RealT (d’un montant de 2000$ maximum par semaine), la plateforme applique des frais de 3 % sur la valeur du rachat.

Frais de gestion

RealT prélève des frais de gestion immobilière couvrant la sélection des locataires, la maintenance et la collecte des loyers. Ces frais varient entre 6 % et 8 % des revenus locatifs, auxquels s’ajoute une commission de 2 % pour la gestion de la plateforme et des services associés. De plus, RealT prélève des frais de montage de 10 % sur le prix d’achat initial des propriétés, couvrant les coûts liés à la tokenisation et à la création des structures légales nécessaires à la mise en vente des biens​

Frais de maintenance et assurances

Les frais de maintenance et d’assurance sont également à la charge des co-investisseurs et propriétaires mais sont directement prélevé de l’argent des loyers, vous n’avez rien à sortir de votre poches. Ces frais incluent :

• Maintenance courante : Réparations mineures et entretien général des propriétés.
• Primes d’assurance : Couvrant les biens immobiliers contre divers risques.
• Frais de rénovation : Frais initiaux nécessaires pour la mise à niveau des biens avant leur mise en vente sur la plateforme.

Ces coûts sont détaillés pour chaque propriété sur la plateforme et peuvent varier en fonction des caractéristiques spécifiques de chaque bien​

Fonctionnalités de RealT et outils communautaires

Vous avez tout un panel d’outils DeFi pour gérer vos investissements et les visualiser de façon clair et complète , optimisés vos rendements, faire de l’arbitrage et achat revente de token… certains viennent directement de RealT, d’autres sont des outils créer par la communauté, en voici quelques uns :

RealT Money Market (RMM) : Emprunter et prêter des stablecoins

Le RealT Money Market (RMM) est un outil basé sur le protocole de finance décentralisée (DeFi) AAVE. Il permet aux utilisateurs d’emprunter et de prêter des stablecoins en utilisant leurs RealTokens comme garantie. Les investisseurs peuvent mettre en collatéral leurs RealTokens pour emprunter jusqu’à 50 % de leur valeur, avec des taux d’intérêt généralement compris entre 6 % et 9 %. Les fonds empruntés peuvent être utilisés pour acheter plus de RealTokens, investir dans d’autres cryptomonnaies, ou obtenir de la monnaie fiat. De plus, les utilisateurs peuvent prêter leurs stablecoins pour générer des intérêts, augmentant ainsi leur rendement global.

RealT Dashboard et visualisation des loyers et statistiques

RealT Dashboard propose un dashboard sophistiqué et intuitif permettant aux investisseurs de suivre et de gérer efficacement leurs investissements. Ce tableau de bord fournit un aperçu détaillé des propriétés détenues, y compris les rendements et les performances historiques. Les loyers sont versés chaque semaine en USDC et peuvent être suivis en temps réel. Le dashboard inclut également des statistiques détaillées sur les revenus locatifs et des projections de revenus futurs, aidant les investisseurs à optimiser leurs portefeuilles. L’option de réinvestissement automatique des loyers facilite la croissance et la diversification du portefeuille.

YAM (You And Me) : Marché secondaire de RealT

Le YAM est le marché secondaire de RealT, permettant aux utilisateurs de vendre et d’acheter des RealTokens. Cette plateforme offre une grande flexibilité pour les investisseurs souhaitant gérer leurs positions de manière plus dynamique. Voici quelques fonctionnalités clés du YAM :

• Sécurité et transparence : Les transactions sur le YAM sont sécurisées par des smart contracts, assurant que les échanges se déroulent de manière fiable et transparente.
• Faibles frais de transaction : Les frais associés aux transactions sur le YAM sont principalement les frais de la blockchain, ce qui rend cette option plus économique par rapport à d’autres plateformes de vente.
• Flexibilité des prix : Les vendeurs peuvent définir le prix de vente de leurs RealTokens, offrant ainsi une plus grande maîtrise sur la liquidation de leurs actifs​.

En utilisant le YAM, les investisseurs bénéficient d’un marché secondaire assez liquide et transparent, où ils peuvent ajuster leurs portefeuilles si besoin. Particulièrement utile pour les investisseurs cherchant à maximiser leurs rendements ou à réallouer leurs investissements en réponse aux fluctuations du marché.

Walletless : une option simplifiée pour les investisseurs

Consciente des barrières technologiques que peut représenter la blockchain pour certains utilisateurs, RealT a déployé l’option Walletless en septembre 2022. Cette fonctionnalité permet de simplifier l’investissement immobilier tokenisé pour ceux qui ne sont pas familiers avec la blockchain.

Cette fonctionnalité permet aux utilisateurs de se passer de portefeuille numérique, facilitant l’achat de parts immobilières, la réception de loyers, et le réinvestissement sans s’impliquer directement dans la blockchain. Bien que Walletless rende RealT plus accessible, passer à un wallet classique peut être envisagé plus tard pour reprendre le contrôle complet de son portefeuille et pouvoir interagir avec la DeFi (chose impossible avec le walletless).

Le rendement locatif moyen sur RealT

RealT offre des rendements attractifs aux investisseurs dans l’immobilier tokenisé, avec un rendement locatif moyen de l’ordre de 9 % à 11 % par an. Ce rendement est soutenu par une gestion active et rigoureuse des propriétés situées principalement aux États-Unis. Cette performance est obtenue grâce à une sélection stratégique de propriétés dans des villes comme Détroit, Chicago et Cleveland. Les propriétés sont régulièrement entretenues et réévaluées pour maximiser leur valeur. Certaines propriétés ont même des rendements projetés allant jusqu’à 20 %, bien que cela sois assez exceptionnelle mais cela à déja été le cas.

La plus-value des propriétés tokenisés et RealToken

Les investisseurs bénéficient non seulement des rendements locatifs, mais aussi des gains en capital grâce à la réévaluation des propriétés. Par exemple, certaines propriétés ont vu leur valeur augmenter significativement après des périodes de réévaluation, offrant ainsi des bénéfices supplémentaires aux détenteurs de RealTokens. De plus, l’utilisation du RealT Money Market (RMM) permet aux investisseurs d’emprunter contre leurs tokens, augmentant ainsi le potentiel de rendement en utilisant l’effet de levier​.

Facteurs influençant le rendement

Plusieurs facteurs peuvent influencer le rendement moyen des investissements en immo tokenisé sur RealT :

• Vacance locative : Bien que RealT prenne des mesures pour minimiser les périodes de vacance locative, celles-ci peuvent affecter temporairement les rendements.
• Réévaluation des loyers : Aux États-Unis, les loyers peuvent être réévalués à la fin de chaque contrat de location, ce qui peut augmenter ou stabiliser les revenus locatifs selon les conditions du marché.
• Effets de change : Pour les investisseurs non-américains, les fluctuations des taux de change entre le dollar américain et leur monnaie locale peuvent avoir un impact sur les rendements réels perçus une fois converti.

Comparatif avec d’autres plateformes d’investissement immobilier tokenisé

Comparé à d’autres plateformes d’investissement immobilier tokenisé, RealT se distingue par ses rendements attractifs et son modèle de gestion. Par exemple :

• Lofty : Offre des rendements de 6 % à 10 % par an avec des paiements mensuels en USDC, mais certains biens peuvent être surévalués​.
• Atoa : Propose des rendements de 2 % à 5 %, avec des paiements mensuels. Cette plateforme se concentre principalement sur des investissements locatifs en fiducie​.
• Wincity : Basée en France, cette plateforme offre des rendements de 4 % à 9 %, mais avec un ticket d’entrée plus élevé allant de 400 € à 800 €​.

Réglementation et licence

RealT opère sous un cadre juridique bien défini aux États-Unis. Les propriétés sont fractionnées en tokens via des entités légales appelées Series LLC, enregistrées dans l’État du Delaware. Chaque bien immobilier est détenu par une série distincte, ce qui assure une séparation claire des actifs et minimise les risques pour les investisseurs. Les RealTokens sont considérés comme des security tokens, ce qui les soumet aux régulations des valeurs mobilières américaines. La transparence et la sécurité des transactions sont garanties par l’utilisation de la blockchain Ethereum initialement puis Gnosis (sous couche d’ETH).

En France, les RealTokens sont également reconnus comme des actifs financiers, et les revenus générés par ces investissements sont soumis aux réglementations fiscales locales. RealT collabore avec les régulateurs français pour garantir que toutes les transactions respectent les lois en vigueur. Bien que la plateforme ne soit pas agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), elle déclare ses opérations auprès de l’AMF, assurant ainsi une certaine transparence et conformité​.

Les avis des investisseurs

Les avis des investisseurs sur RealT sont globalement très positifs, reflétant la satisfaction des utilisateurs quant à la qualité des services offerts sur cette plateforme d’investissement immobilier fractionné.

Avis sur Trustpilot

Sur Trustpilot, RealT obtient une note de 4,8 sur 5, basée sur 497 avis. Les investisseurs apprécient particulièrement la transparence, la clarté des informations fournies sur les projets immobiliers, et la réactivité de l’équipe de RealT. La simplicité d’utilisation de la plateforme est également souvent mentionnée comme un atout majeur​​.

Avis sur Google

Sur Google, les avis des utilisateurs sont également favorables, avec une note de 3,9 sur 5. Les commentaires mettent en avant la facilité d’accès aux investissements immobiliers, la transparence des opérations, et la qualité du support client. Les utilisateurs apprécient l’efficacité des transactions via la blockchain et la disponibilité de l’équipe pour répondre aux questions et accompagner les investisseurs​​.

Les risques

Malgré ces avantages indéniables, il faut également être conscient des risques que présente l’investissement sur RealT. Ces derniers sont liés à différents facteurs :

La régulation et la fiscalité

Le marché de la tokenisation immobilière est encore relativement récent, et son encadrement légal peut-être voué à évoluer. Il est donc possible que de nouvelles régulations voient le jour dans les années à venir, avec des conséquences potentielles sur la gestion des actifs sur la plateforme RealT. De même, la fiscalité applicable aux gains réalisés grâce à la vente de tokens représente une zone d’ombre qu’il conviendra de clarifier avec votre administration fiscale de votre pays de résidence pour éviter toute mauvaise surprise.

La sécurisation des transactions

Si la technologie blockchain offre de nombreuses garanties en termes de sécurisation des transactions, il est toujours possible que des personnes mal intentionnées tentent des attaques d’ingénierie sociale envers les utilisateurs et investisseurs afin de leur dérober leurs tokens. Les investisseurs devront donc rester attentifs et prudents concernant leurs actions. Rappel : ne donnez jamais votre clé privée crypto / seed phrase. Si vous la donnez à un escroc, il aura accès à vos tokens. Si vous avez peur de faire des bêtises, je vous recommande d’utiliser l’option walletless proposée par RealT.

Le marché immobilier (et accessoirement américain)

Enfin, il ne faut pas oublier que l’investissement sur RealT représente un pari sur le marché immobilier et américain (même s’ils tentent de plus en plus de se développer d’un point de vue international). Comme pour tout actif immobilier, les variations de prix, la demande locative et les perspectives économiques générales peuvent influer sur la rentabilité d’un investissement. Tout comme sa dégradation, la baisse du marché immobilier…

Risque de faillite de RealT

Comme toute entreprise, RealT n’est pas à l’abri d’une faillite. Si cela devait se produire, bien que les investisseurs ne perdraient pas directement leurs tokens ou les propriétés sous-jacentes, la gestion de ces actifs deviendrait beaucoup plus compliquée. Les investisseurs devraient alors trouver de nouveaux gestionnaires pour leurs biens ou vendre les propriétés, ce qui pourrait entraîner des coûts et des délais imprévus​​.

Fiscalité et traitement des rentes locative des RealTokens

La fiscalité des investissements sur RealT peut sembler complexe en raison de la nature unique des RealTokens et de la structure de l’entreprise. Voici un aperçu des aspects fiscaux pertinents à connaitre :

Les revenus générés par les investissements sur RealT sont considérés comme des dividendes et non comme des revenus locatifs traditionnels. Cette distinction est importante car elle influence directement la manière dont ces revenus sont imposés. Les investisseurs reçoivent leurs revenus locatifs sous forme de dividendes hebdomadaires, généralement en stablecoins comme l’USDC.

Imposition des dividendes

En France, les dividendes perçus sont soumis à la « flat tax » (ou prélèvement forfaitaire unique – PFU) de 30 %. Cette imposition inclut l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. Les investisseurs doivent déclarer ces revenus dans leur déclaration annuelle d’impôts, même s’ils restent en cryptomonnaies jusqu’à leur conversion en euros​.

Complexité des opérations DeFi

Pour les investisseurs utilisant des stratégies DeFi plus complexes, telles que le réinvestissement des dividendes ou l’utilisation du RealT Money Market (RMM) pour emprunter et prêter, la situation fiscale peut devenir encore plus compliquée. Les opérations impliquant des stablecoins et d’autres actifs numériques nécessitent une attention particulière pour suivre les plus-values et les moins-values réalisées. Les gains issus de ces opérations serait également soumis à l’imposition sur les plus-values mobilières​.

Accords fiscaux internationaux

Il est également pertinent de noter que des accords fiscaux entre les États-Unis et la France peuvent influencer le traitement fiscal des revenus issus de RealT. Ces accords peuvent aider à éviter la double imposition, mais il va du devoir de chacun de consulter un expert fiscal pour comprendre comment ces règles s’appliquent à leur situation​​ (on aimerait plus de clarté généralisée a l’avenir sur ce point).

Conclusion : bonne idée d’investir sur RealT ? mon avis final

Oui, pour moi, investir sur RealT est une option judicieuse pour diversifier son portefeuille immobilier. La plateforme se distingue par plusieurs atouts majeurs qui en font un choix attrayant pour les investisseurs, que vous soyez débutant ou expérimenté.

RealT permet d’accéder à l’immobilier à l’international avec un investissement minimal de seulement 50 $. Cela ouvre la porte à une diversification de votre portefeuille avec des rendements locatifs moyens allant de 9 % à 11 % par an, ce qui est particulièrement compétitif dans le secteur de l’immobilier tokenisé. La gestion simplifiée grâce à l’option Walletless et les paiements hebdomadaires en USDC sont très appréciables.

Soyez tout de meme conscient des possibles fluctuations du marché immobilier américain, les périodes de vacance locative et les incertitudes réglementaires sont des facteurs à surveiller de près. De plus, bien que la blockchain assure une certaine transparence et sécurité, elle nécessite une vigilance constante de la part des investisseurs pour éviter les pièges de l’ingénierie sociale​ (ne dévoilez par exemple jamais votre seed phrase de votre portefeuille crypto qui détient vos RealTokens et n’approuver aucun smart-contrat malicieux).

Pour ceux qui recherchent une manière simplifiée et potentiellement lucrative d’investir dans l’immobilier tokenized, RealT est une option à considérer sérieusement, tout en gardant une diversification prudente de vos investissements.

Néanmoins, il convient de rester prudent et de bien prendre en compte les risques liés à ce type d’investissement, comme l’illiquidité potentielle et la perte de capital. Comme toujours lorsqu’il s’agit d’investir, il est important de se renseigner (DYOR) et de diversifier son portefeuille afin de limiter les risques. Pour cela, plusieurs sources d’information peuvent être envisagées :

• Le site officiel de RealT : Il regorge d’informations utiles sur le fonctionnement de la plateforme, les différents biens immobiliers proposés, ainsi que les modalités d’investissement. Tout ce que vous devez savoir y est répertorié.
• Les tutos et guides en ligne : Ces ressources pourront aider à mieux comprendre le fonctionnement de la plateforme tout en présentant des arguments objectifs en faveur ou contre son utilisation. Sur finance ta rente nous avons rédigé des articles complémentaires sur notre site à propos de RealT, comment utiliser le RMM, au travers de vidéos YouTube, alors allez jeter un coup d’œil !
• Les avis d’autres utilisateurs : Enfin, les témoignages et retours d’expérience des autres investisseurs sont précieux pour se faire une idée des points forts et faibles de RealT. N’hésitez donc pas à consulter les forums dédiés à l’investissement immobilier et aux crypto-actifs pour recueillir l’opinion de ceux qui ont déjà testé cette plateforme, ainsi que sur le canal Telegram officiel où vous pourrez discuter avec plusieurs milliers d’utilisateurs ayant déjà sauté le pas.

Pour tenir la communauté en contact régulier, RealT organise des rendez-vous plusieurs fois par mois en anglais et en français au travers de community calls retransmis en direct sur YouTube et en rediffusion. Cette forte implication des frères Jacobson et de toute l’équipe, ainsi que de la communauté, renforce l’expérience utilisateur et témoigne de la qualité et du sérieux de la plateforme depuis maintenant plus de 4 ans d’existence. Plus de questions ? jeter un coup d’oeil à notre FAQ ci dessous! à la prochaine, n’oubliez pas d’investir